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銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》第四章第二節(jié)行業(yè)分析二
正保會計網(wǎng)校為了幫助廣大考生充分備考，整理了銀行從業(yè)資格考試知識點供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學(xué)習(xí)愉快，夢想成真！
第四章 貸款環(huán)境風(fēng)險分析
第二節(jié) 行業(yè)分析
二、行業(yè)風(fēng)險分析
1.波特五力模型：五種競爭力綜合起來，決定某行業(yè)中的企業(yè)獲取超出資本成本的平均投資收益率的能力。
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分類
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定義
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決定因素
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新進入者進入的壁壘
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①新競爭者的加入會打破市場 ，引發(fā)現(xiàn)有競爭者的競爭反應(yīng)，使得收益降低。
②新企業(yè)進入一個行業(yè)的可能性大小，取決于進入者主觀估計進入所能帶來的潛在利益、所需花費的代價與所要承擔(dān)的風(fēng)險這三者的相對大小情況。 |
競爭性進入威脅的嚴(yán)重程度取決于兩個因素：進入新領(lǐng)域的障礙大小和預(yù)期現(xiàn)有企業(yè)對于進入者的反應(yīng)程度。
進入障礙主要包括： ①規(guī)模經(jīng)濟 ②產(chǎn)品差別 ③資本需要 ④轉(zhuǎn)換成本 ⑤銷售渠道開拓 ⑥政府行為與政府政策 ⑦不受規(guī)模支配的成本優(yōu)勢 ⑧自然資源 ⑨地理環(huán)境 |
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替代品的威脅
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替代產(chǎn)品，是指可由其他企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品或提供的服務(wù)，它們具有的功能大致與現(xiàn)有產(chǎn)品或服務(wù)的功能相似，可滿足消費者同樣的需求。
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替代產(chǎn)品通過以下方面來影響行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)的競爭策略：
①現(xiàn)有企業(yè)產(chǎn)品售價以及獲利潛力的提高，將由于存在著能被用戶方便接受的替代品而受到限制； ②現(xiàn)有企業(yè)必須提供產(chǎn)品質(zhì)量、或降低成本來降低售價、或使產(chǎn)品具有特色。否則會影響銷量或利潤增長； ③替代品生產(chǎn)者的競爭強度，受產(chǎn)品買主轉(zhuǎn)換成本高低的影響。 |
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買方的討價還價能力
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購買者主要會通過其壓價與要求提供較高的產(chǎn)品或服務(wù)質(zhì)量的能力，來影響行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)的盈利能力。
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有較強討價還價能力的表現(xiàn)：
①購買者的總數(shù)較少，每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例； ②賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)組成； ③購買者所購買的基本上是一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，同時向多個賣主購買產(chǎn)品在經(jīng)濟上也完全可行； ④購買者由能力實現(xiàn)后向一體化，而賣主不可能實現(xiàn)前向一體化。 |
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供方的討價還價能力
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供方主要通過提高投入要素價格與降低單位價值質(zhì)量的能力，來影響行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)的盈利能力和產(chǎn)品競爭力。
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供方具有較強討價還價能力的表現(xiàn)：
①供方行業(yè)為一些具有比較穩(wěn)固市場地位而不受市場激烈競爭困擾的企業(yè)所控制，其產(chǎn)品的買主較多； ②供方各企業(yè)的產(chǎn)品各具有一定特色，買主難以轉(zhuǎn)移或轉(zhuǎn)移成本太高，或很難找到替代品； ③供方能夠方便實行前向聯(lián)合或一體化，而買主很難進行后向聯(lián)合或一體化。 |
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現(xiàn)有競爭者的競爭能力
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現(xiàn)有競爭者的競爭表現(xiàn)在價格、廣告、產(chǎn)品介紹、售后服務(wù)等方面。
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現(xiàn)有企業(yè)之間競爭加劇的表現(xiàn)：
①行業(yè)進入障礙較低，勢均力敵的競爭對手較多，競爭參與者范圍廣泛； ②產(chǎn)品需求增長緩慢； ③競爭者企圖采用降價等手段促銷； ④競爭者提供幾乎相同的產(chǎn)品或服務(wù)，用戶轉(zhuǎn)換成本較低； ⑤某個戰(zhàn)略行動若成功，收入相當(dāng)可觀； ⑥行業(yè)外企業(yè)接收行業(yè)內(nèi)薄弱企業(yè)后發(fā)起進攻性行動，使其成為市場的主要競爭者； ⑦退出障礙較高（資產(chǎn)的專用性、退出的固定費用、戰(zhàn)略上的相互牽制、情緒上的難以接受、政府和社會的各種限制）。 |
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