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銀行從業(yè)資格考試《風險管理》第三章第一節(jié)信用風險識別十三
正保會計網(wǎng)校為了幫助廣大考生充分備考，整理了銀行從業(yè)資格考試知識點供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學習愉快，夢想成真！
第三章 信用風險管理
3.1 信用風險識別
3.1.3 個人客戶信用風險識別
1.個人客戶的基本信息分析
個人貸款業(yè)務所面對的客戶主要是自然人，其特點是單筆業(yè)務資金規(guī)模小但數(shù)量巨大。商業(yè)銀行在對個人客戶的信用風險進行識別和分析時，同樣需要個人客戶提供各種能夠證明個人年齡、職業(yè)、收入、財產(chǎn)、信用記錄、教育背景等的相關資料。
除了關注申請人提交的材料是否齊全、要素是否符合商業(yè)銀行的要求外，還應當通過與借款人面談、電話訪談、實地考察等方式，了解/核實借款人及保護證人、出質(zhì)人、抵押人的身份證件是否真實、有效，擔保材料是否符合監(jiān)管部門和商業(yè)銀行內(nèi)部的有關規(guī)定，借款人提供的居住情況、婚姻狀況、家庭情況、聯(lián)系電話等是否真實，借款人提供的職業(yè)情況、所在單位的任職情況等是否真實，盡可能地從多種渠道調(diào)查、識別個人客戶潛在的信用風險。
?。?）借款人的資信情況調(diào)查。
商業(yè)銀行可通過中國人民銀行個人征信系統(tǒng)及稅務、海關、法院等機構獲得個人客戶的信用記錄，作為借款人是否符合貸款資格的重要依據(jù)。資信調(diào)查還應關注借款人的第一還款來源：主要收入來源為工資收入的，對其收入水平及證明材料的真實性作出判斷；主要收入來源為其他合法收入的（如利息和租金收入等），應檢查其提供的財產(chǎn)情況（包括租金收入證明、房產(chǎn)證、商業(yè)銀行存單、有現(xiàn)金價值的保單等）。
（2）借款人的資產(chǎn)與負債情況調(diào)查。主要內(nèi)容包括：
確認借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況；
調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況；
調(diào)查借款人在本行或他行是否有其他負債或擔保、家庭負債總額與家庭收入的比重情況等；
分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力。
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