銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》第二章第三節(jié)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程一

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第二章　商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理基本架構(gòu)

2.3 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程

　　學(xué)習(xí)目的：

　　了解風(fēng)險(xiǎn)識別/分析的內(nèi)容和主要方法。

　　了解并掌握風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量/評估的內(nèi)容和技術(shù)要求。

　　了解風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測/報(bào)告的主要內(nèi)容。

　　了解并掌握風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋的內(nèi)容和要求。

　　了解風(fēng)險(xiǎn)管理流程與業(yè)務(wù)流程的關(guān)系。

　　商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要步驟。

　　2.3.1 風(fēng)險(xiǎn)識別／分析

　　風(fēng)險(xiǎn)識別是銀行結(jié)合自身發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營狀況和風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢，識別出可能影響其戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)施或經(jīng)營活動產(chǎn)生的潛在事項(xiàng)的過程，其目的在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，為下一步的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和防控打好基礎(chǔ)。

　　風(fēng)險(xiǎn)識別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)：感知風(fēng)險(xiǎn)是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類和性質(zhì)；分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)的成因及變化規(guī)律。

　　良好的風(fēng)險(xiǎn)識別應(yīng)遵循以下原則：

　?。?）全面性。風(fēng)險(xiǎn)識別應(yīng)盡可能多地識別出銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　（2）前瞻性。風(fēng)險(xiǎn)識別不僅是對已知風(fēng)險(xiǎn)的分析，更重要的是要前瞻性地考察風(fēng)險(xiǎn)的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新的風(fēng)險(xiǎn)類別和性質(zhì)。尤其是當(dāng)銀行發(fā)行新產(chǎn)品、開展新業(yè)務(wù)或業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)發(fā)生重大改變時(shí)，銀行很可能面臨新的風(fēng)險(xiǎn)類別或特征，此時(shí)應(yīng)對潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有針對性的識別。

　　風(fēng)險(xiǎn)識別的關(guān)鍵在于對風(fēng)險(xiǎn)影響因素的分析，很多風(fēng)險(xiǎn)因素，如利率和匯率的波動，比較容易通過信息系統(tǒng)自動捕捉和分析；而有些風(fēng)險(xiǎn)因素，如GDP、 CPI、失業(yè)率等指標(biāo)同樣會對某些金融產(chǎn)品的價(jià)格以及多數(shù)信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接或間接的影響，但這種相關(guān)性很難被捕捉或準(zhǔn)確量化。因此，風(fēng)險(xiǎn)識別必須采用科學(xué)的方法，避免簡單化與主觀臆斷。

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