銀行從業(yè)考試《公共基礎》第一章第二節(jié)銀行業(yè)金融機構十二

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第一章　中國銀行體系概況

第二節(jié)　銀行業(yè)金融機構

　　背景知識：

　　1.中國投資有限責任公司

　　中央?yún)R金投資有限責任公司作為全資子公司整體并入中投公司。

　　2.“一行三會”

　　“一行三會”是指對中國人民銀行、中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會這四家金融管理和監(jiān)督部門的簡稱，它構成了中國銀行業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局。

　　中國證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構，主要包括證券公司、基金管理公司、期貨經(jīng)紀公司以及證券期貨投資咨詢機構等。

　　中國保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構，主要包括財產(chǎn)保險公司、人身保險公司、再保險公司、保險中介機構以及保險資產(chǎn)管理公司等。

　　3.影子銀行

　　影子銀行（ Shadow Banking） ，又稱為影子金融體系或影子銀行系統(tǒng)。目前，國際上對影子銀行的界定仍未形成普遍共識。金融穩(wěn)定委員會（FSB） 在2012 年11月發(fā)布的報告中將影子銀行描述為“在銀行體系以外從事信用中介的機構和行為或簡稱為非銀行信用中介”。主要涵蓋以下五個特定領域：一是傳統(tǒng)銀行系統(tǒng)與影子銀行系統(tǒng)間的相互交易；二是貨幣市場基金；三是其他影子銀行實體；四是證券化；五是融資擔保合同，如回購協(xié)議和證券借貨。

　　影子銀行持續(xù)快速發(fā)展主要是由于：第一，實體經(jīng)濟對金融業(yè)的需求多元化和復雜化，資本市場快速發(fā)展，為影子銀行的發(fā)展創(chuàng)造了空間。第二，以信貸資產(chǎn)證券化為代表的金融創(chuàng)新，加上金融機構監(jiān)管套利動機，為影子銀行的發(fā)展提供了途徑。第三，金融管制法律放松和監(jiān)管缺位，為影子銀行的發(fā)展擺脫了束縛。由于我國的資產(chǎn)證券化尚處于起步階段，金融衍生品市場欠發(fā)達，影子銀行不同于西方疊加型金融衍生的虛擬信用擴張，而主要表現(xiàn)為理財產(chǎn)品、民間借貨、同業(yè)代付、信托貸款、融資租賃、私募基金等形式，資金和信用大都依托于銀行，資金投向大多是實體項目。

　　近年來，我國影子銀行快速發(fā)展，已成為彌補實體經(jīng)濟融資缺口的重要渠道，但其中也隱匿著巨大風險，主要體現(xiàn)在：一是資金回報要求過高。二是資金使用不匹配，特別是期限不匹配現(xiàn)象較為普遍，現(xiàn)金流穩(wěn)定性差。三是風險防范和保護機制不足。由于缺乏足夠的準備金和資本，加之難以做到事先預警，一旦事后補救不力，容易導致風險擴散，且具有較高的傳染性。因此，對于我國影子銀行，可通過區(qū)別對待、疏堵結合的方式，達到趨利避害、規(guī)范發(fā)展的目的。

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