銀行職業(yè)資格考試《個人理財》知識點：金融市場的構成要素

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金融市場的構成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機構。

1.金融市場的主體。參與金融市場交易的當事人是金融市場的主體，包括企業(yè)、政府及政府機構、中央銀行、金融機構、居民個人（家庭）。

（1）企業(yè)。企業(yè)是金融市場運行的基礎，是重要的資金供給者和需求者。企業(yè)通常通過商業(yè)票據(jù)、企業(yè)債券、資產(chǎn)證券化等形式融資。此外，企業(yè)也是重要的資金供給者，通過存款、回購以及基金等將資金注入金融市場。

（2）政府及政府機構。政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金。為了防止通貨膨脹，各國一般都禁止政府直接向中央銀行透支，因此，利用金融市場發(fā)行債券，就成為政府重要的資金來源。

（3）中央銀行。中央銀行參與金融市場的主要目的是實現(xiàn)貨幣政策目標， 調(diào)節(jié)經(jīng)濟，穩(wěn)定物價等。中央銀行通常通過公開市場操作來平衡市場的資金情況，也通過調(diào)節(jié)利率的方式影響市場的利率水平。

（4）各類金融機構。金融機構包括商業(yè)銀行和其他金融機構。金融機構是資金融通活動的重要中介機構，是資金需求者和供給者之間的紐帶。

（5）居民個人（家庭）。在各國的金融市場上，居民往往是最大的資金供給者，居民將手中的閑置資金投入金融市場，實現(xiàn)資金的保值和增值，形成金融市場上重要的資金來源。居民為市場提供資金的方式通常有兩種：一種是直接方式， 通過基金、資產(chǎn)管理計劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場；另一種是間接方式，通過存款方式將資金注入市場。居民有時也是資金的需求者，居民購買高檔耐用消費品，或個體經(jīng)營者為了資金周轉等目的，也會到金融市場上籌集資金。

2.金融市場客體。是指金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具。包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。

3.金融市場中介。在資金融通的過程中，中介在資金的供給者和需求者之間起著媒介或橋梁的作用。金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務中介。

（1）交易中介：交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結算公司等。

（2）服務中介：這類機構本身不是金融機構，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務所、律師事務所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構等。

4.監(jiān)管機構（重點）

目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領域進行分工監(jiān)管，其中“一行”是指中國人民銀行，其主要職責包括：

1）起草有關法律和行政法規(guī)；完善有關金融機構運行規(guī)則；發(fā)布與履行職責有關的命令和規(guī)章；

2）依法制定和執(zhí)行貨幣政策；

3）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場；

4）防范和化解系統(tǒng)性金融風險，維護國家金融穩(wěn)定；

5）確定人民幣匯率政策；維護合理的人民幣匯率水平；實施外匯管理;持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備和黃金儲備；

6）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；

7）經(jīng)理國庫；

8）會同有關部門制定支付結算規(guī)則，維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；

9）制定和組織實施金融業(yè)綜合統(tǒng)計制度，負責數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟分析與預測；

10）組織協(xié)調(diào)國家反洗錢工作，指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，承擔反洗錢的資金監(jiān)測職責；

11）管理信貸征信業(yè)，推動建立社會信用體系；

12）作為國家的中央銀行，從事有關國際金融活動；

13）按照有關規(guī)定從事金融業(yè)務活動；

14）承辦國務院交辦的其他事項。

“三會”分別是指銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會。其中銀監(jiān)會的職責包括：

1）依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章、制度；

2）依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審査批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍；

3）對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理；

4）依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則；

5）對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構的風險狀況；

6）對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行現(xiàn)場檢査，制定現(xiàn)場檢査程序，規(guī)范現(xiàn)場檢査行為；

7）對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理；

8）會同有關部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件；

9）負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布；

10）對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督；

11）開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動；

12）對已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的銀行業(yè)金融機構實行接管或者促成機構重組；

13）對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構予以撤銷；

14）對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的申請司法機關予以凍結；

15）對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動予以取締；

16）負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作；

17）承辦國務院交辦的其他事項。

證監(jiān)會的主要職責包括：

1）研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃；起草證券期貨市場的有關法律、法規(guī)；制定證券期貨市場的有關規(guī)章；

2）統(tǒng)一管理證券期貨市場，按規(guī)定對證券期貨監(jiān)督機構實行垂直領導；

3）監(jiān)督股票、可轉換債券、證券投資基金的發(fā)行、交易、托管和清算；批準企業(yè)債券的上市；監(jiān)管上市國債和企業(yè)債券的交易活動；

4）監(jiān)管境內(nèi)期貨合約上市、交易和清算；按規(guī)定監(jiān)督境內(nèi)機構從事境外期貨業(yè)務；

5）監(jiān)管上市公司及其有信息披露義務股東的證券市場行為；

6）管理證券期貨交易所；按規(guī)定管理證券期貨交易所的高級管理人員；歸口管理證券業(yè)協(xié)會；

7）監(jiān)管證券期貨經(jīng)營機構、證券投資基金管理公司、證券登記清算公司、期貨清算機構、證券期貨投資咨詢機構；與中國人民銀行共同審批基金托管機構的資格并監(jiān)管其基金托管業(yè)務；制定上述機構高級管理人員任職資格的管理辦法并組織實施；負責證券期貨從業(yè)人員的資格管理；

8）監(jiān)管境內(nèi)企業(yè)直接或間接到境外發(fā)行股票、上市；監(jiān)管境內(nèi)機構到境外設立證券機構；監(jiān)督境外機構到境內(nèi)設立證券機構、從事證券業(yè)務；

9）監(jiān)管證券期貨信息傳播活動，負責證券期貨市場的統(tǒng)計與信息資源管理；

10）會同有關部門審批律師事務所、會計師事務所、資產(chǎn)評估機構及其成員從事證券期貨中介業(yè)務的資格并監(jiān)管其相關的業(yè)務活動；

11）依法對證券期貨違法違規(guī)行為進行調(diào)查、處罰；

12）歸口管理證券期貨行業(yè)的對外交往和國際合作事務；

13）國務院交辦的其他事項。

保監(jiān)會的主要職責包括：

1）擬訂保險業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃；起草保險業(yè)監(jiān)管的法律、法規(guī)；制訂業(yè)內(nèi)規(guī)章；

2）審批保險公司及其分支機構、保險集團公司、保險控股公司的設立；

3）會同有關部門審批保險資產(chǎn)管理公司的設立；審批境外保險機構代表處的設立；審批保險代理公司、保險經(jīng)紀公司、保險公估公司等保險中介機構及其分支機構的設立；審批境內(nèi)保險機構和非保險機構在境外設立保險機構；審批保險機構的合并、分立、變更、解散，決定接管和指定接受；參與、組織保險公司的破產(chǎn)、清算；

4）審査、認定各類保險機構高級管理人員的任職資格；制訂保險從業(yè)人員的基本資格標準；

5）審批關系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費率，對其他保險險種的保險條款和保險費率實施備案管理；

6）依法監(jiān)管保險公司的償付能力和市場行為；負責保險保障基金的管理， 監(jiān)管保險保證金；根據(jù)法律和國家對保險資金的運用政策，制訂有關規(guī)章制度， 依法對保險公司的資金運用進行監(jiān)管；

7）對政策性保險和強制保險進行業(yè)務監(jiān)管；對專屬自保、相互保險等組織形式和業(yè)務活動進行監(jiān)管；歸口管理保險行業(yè)協(xié)會、保險學會等行業(yè)社團組織；

8）依法對保險機構和保險從業(yè)人員的不正當競爭等違法、違規(guī)行為以及對非保險機構經(jīng)營或變相經(jīng)營保險業(yè)務進行調(diào)查、處罰；

9）依法對境內(nèi)保險及非保險機構在境外設立的保險機構進行監(jiān)管；

10）制訂保險行業(yè)信息化標準；建立保險風險評價預警和監(jiān)控體系，跟蹤分析、監(jiān)測、預測保險市場運行狀況，負責統(tǒng)一編制全國保險業(yè)的數(shù)據(jù)、報表，抄送中國人民銀行，并按照國家有關規(guī)定予以發(fā)布；

11）按照中央有關規(guī)定和干部管理權限，負責本系統(tǒng)黨的建設、紀檢和干部管理工作；負責國有保險公司監(jiān)事會的日常工作；

12）承辦國務院交辦的其他事項。

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