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銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》知識點掌握：定價策略（二）
2015銀行從業(yè)資格考試即將到來，為幫助學(xué)員鞏固知識，提高備考效果，正保會計網(wǎng)校整理了2015銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》知識點供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學(xué)習(xí)愉快，夢想成真！
4、公司貸款定價的基本方法
（1）成本加成定價法
貸款利率＝籌集可貸資金的成本＋銀行的非資金性營業(yè)成本＋銀行對貸款違約風(fēng)險要求的補(bǔ)償＋銀行預(yù)期利潤水平
（2）價格領(lǐng)導(dǎo)模型：貸款利率的構(gòu)成
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優(yōu)惠利率
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銀行對信譽(yù)好的客戶制定的基準(zhǔn)利率，也稱參照利率。
它是由銀行經(jīng)營成本、管理成本以及預(yù)期利潤所構(gòu)成。 |
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借款人支付的違約風(fēng)險溢價
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對高風(fēng)險的客戶加收銀行認(rèn)定的全部風(fēng)險溢價不總是明智的，這樣做往往會加大企業(yè)違約的可能性。
銀行采取價格和信用限制相結(jié)合的方法管理貸款組合的規(guī)模和結(jié)構(gòu)。 |
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長期貸款借款人支付的期限風(fēng)險溢價
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銀行發(fā)放長期貸款所面臨的風(fēng)險比短期貸款面臨的風(fēng)險大。因為市場是在不斷變化的，企業(yè)在市場上的表現(xiàn)也是在波動的，不確定性更大。
長期風(fēng)險溢價還要考慮貨幣的時間價值，也就是通貨膨脹率，另外還要考慮到機(jī)會成本。 |
5、銀行公司信貸產(chǎn)品的定價策略
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高額定
價策略
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是指在產(chǎn)品投放市場時將初始價格定得較高從市場需求中吸引精華客戶的策略。
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該策略可以幫助銀行在較短時間內(nèi)實現(xiàn)預(yù)期的盈利目標(biāo)，收回投資，降低經(jīng)營風(fēng)險。
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必須滿足以下條件：
①該產(chǎn)品的需求價格彈性低，即使價格高也可以拓展很多重要客戶。 ②銀行要對產(chǎn)品的優(yōu)點和性能大力宣傳，做好廣告營銷，使客戶盡快、全面地了解該產(chǎn)品，提高產(chǎn)品在市場上的認(rèn)知度。 ③市場準(zhǔn)入的門檻很高或者競爭者的反應(yīng)不是很及時，產(chǎn)品的問世不會立刻招來眾多的競爭者。 |
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滲透定
價策略
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采用很低的初始價格，打開銷路，以便盡早占領(lǐng)較大的市場份額，樹立品牌形象后，再相應(yīng)地提高產(chǎn)品價格，從而保證一定的利潤率。這也被稱為“薄利多銷定價策略”。
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①可以更快地吸引客戶，搶占市場；
②有利于形成規(guī)模優(yōu)勢，降低成本； ③保證銀行能夠長期、穩(wěn)定地獲得較高利潤。 |
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如果存在以下一個或多個條件時，應(yīng)慎重考慮采用該策略：
①新產(chǎn)品的需求價格彈性非常大； ②規(guī)?；膬?yōu)勢可以大幅度節(jié)約生產(chǎn)或分銷成本； ③產(chǎn)品沒有預(yù)期市場，不存在潛在客戶愿意支付高價購買該產(chǎn)品。 |
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關(guān)系定
價策略
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把一攬子服務(wù)打包定價，對很多服務(wù)項目給予價格優(yōu)惠，從而吸引客戶，從客戶其他的業(yè)務(wù)中獲得補(bǔ)貼。
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可以保持與客戶的長期穩(wěn)定關(guān)系，客戶享受的服務(wù)越全面、種類越多，他們對銀行的依賴程度就越高；將產(chǎn)品組合在一起出售給客戶，可以起到規(guī)模作業(yè)的優(yōu)勢，降低成本，提高銀行利潤。
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