銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》知識(shí)點(diǎn)掌握：貸前調(diào)查的內(nèi)容

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　　貸前調(diào)查的內(nèi)容

　　1、貸款合規(guī)性調(diào)查

　　①認(rèn)定借款人、擔(dān)保人合法主體資格。

　?、谡J(rèn)定借款人、擔(dān)保人的法定代表人、授權(quán)委托人、法人公章、簽名的真實(shí)性和有效性，并依據(jù)授權(quán)委托書所載明的代理事項(xiàng)、權(quán)限、期限認(rèn)定授權(quán)委托人是否具有簽署法律文件的資格、條件。

　?、蹖π瓒聲?huì)決議同意借款和擔(dān)保的，信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查認(rèn)定董事會(huì)同意借款、擔(dān)保決議的真實(shí)性、合法性和有效性。

　?、軐Φ盅何铩①|(zhì)押物清單所列抵（質(zhì)）押物品或權(quán)利的合法性、有效性進(jìn)行認(rèn)定。

　?、輰J款使用合法合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)定。

　?、迣忎N合同的真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)定。

　?、邔杩钊说慕杩钅康倪M(jìn)行調(diào)查。

　　2、貸款安全性調(diào)查

　　①對借款人、保證人及其法定代表人的品行、業(yè)績、能力和信譽(yù)精心調(diào)查，熟知其經(jīng)營管理水平、公眾信譽(yù)，了解其履行協(xié)議條款的歷史記錄。

　?、诳疾旖杩钊恕⒈ＷC人是否已建立良好的公司治理機(jī)制。

　　③對借款人、保證人的財(cái)務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查。

　?、軐υ狡谫J款及應(yīng)付利息清償情況進(jìn)行調(diào)查，認(rèn)定不良貸款數(shù)額、比例并分析成因；對沒有清償?shù)馁J款本息，要督促和幫助借款人制訂切實(shí)可行的還款計(jì)劃。

　　⑤對有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資和關(guān)聯(lián)公司情況進(jìn)行調(diào)查。

　　⑥對抵押物的價(jià)值評(píng)估情況作出調(diào)查。

　　⑦對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員要調(diào)查認(rèn)定借款人、保證人承受匯率、利率風(fēng)險(xiǎn)的能力，尤其要注意匯率變化對抵（質(zhì)）押擔(dān)保額的影響程度。

　　3、款效益性調(diào)查

　　貸款的效益性是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿ΑＹJ款的盈利水平是商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平的綜合反映，同時(shí)也受外部環(huán)境眾多因素的影響。業(yè)務(wù)人員開展的調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括：

　?、賹杩钊诉^去三年的經(jīng)營效益情況進(jìn)行調(diào)查，并進(jìn)一步分析行業(yè)前景、產(chǎn)品銷路以及競爭能力。

　?、趯杩钊水?dāng)前經(jīng)營情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)其擬實(shí)現(xiàn)的銷售收入和利潤的真實(shí)性和可行性。

　　③對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、貸款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查、分析、預(yù)測。