銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》知識點(diǎn)復(fù)習(xí)：銀行理財(cái)產(chǎn)品分類

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銀行理財(cái)產(chǎn)品分類

1.按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類

根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)的《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評估問卷基本模板》說明，理財(cái)產(chǎn)品按照風(fēng)險(xiǎn)分類有以下幾種：

（1）極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評級確定為極低風(fēng)險(xiǎn)等級產(chǎn)品，包括各種保證收益類產(chǎn)品，或者保障本金，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)概率極低的產(chǎn)品；

（2）低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評級確定為低風(fēng)險(xiǎn)等級產(chǎn)品，包括本金安全，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率低的產(chǎn)品；

（3）中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評級確定為中等風(fēng)險(xiǎn)等級產(chǎn)品，該類產(chǎn)品本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性；

（4）較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評級確定為較高風(fēng)險(xiǎn)等級產(chǎn)品，存在一定的本金虧損風(fēng)險(xiǎn)，收益波動性較大；

（5）高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評級確定為高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，本金虧損概率較高，收益波動性大。

按照適合性原則，這些投資不同風(fēng)險(xiǎn)等級產(chǎn)品的投資者應(yīng)具有不同等級的風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力。

2.按照投資標(biāo)的，理財(cái)產(chǎn)品主要可分為以下幾類：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品、債券型理財(cái)產(chǎn)品、股票類理財(cái)產(chǎn)品、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品、另類理財(cái)產(chǎn)品和其他理財(cái)產(chǎn)品。其中貨幣類理財(cái)產(chǎn)品掛鉤于利率、外匯等，信貸類掛鉤于信用，組合投資類和結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品掛鉤類別較多。

3.銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類型可分為兩類：開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品。與基金類似，開放式產(chǎn)品是總體份額與總體金額都是可變的，即可以隨時(shí)根據(jù)市場供求情況發(fā)行新份額或被投資者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。而封閉式產(chǎn)品是總體份額在存續(xù)期內(nèi)不變，而總體金額可能變化的理財(cái)產(chǎn)品。對于封閉式產(chǎn)品，投資者在產(chǎn)品存續(xù)期既不能申購也不能贖回，或只能贖回不能申購的理財(cái)產(chǎn)品。

4.銀行理財(cái)產(chǎn)品按期次性可分為兩種：期次類和滾動發(fā)行。期次類產(chǎn)品只在一段銷售時(shí)間內(nèi)銷售；而滾動發(fā)行產(chǎn)品，是采取循環(huán)銷售的方式，這樣投資者可以進(jìn)行連續(xù)投資，擁有更多的選擇機(jī)會。