銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)復(fù)習(xí)：保險(xiǎn)銷售行為規(guī)范及相關(guān)要求

　　伴隨著2015銀行從業(yè)資格考試的臨近，如何鞏固知識(shí)，提高備考效果，是每一位考生需要考慮的問(wèn)題。正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校為幫助考生做好考前沖刺準(zhǔn)備，精心整理了2015銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)供大家參考，希望對(duì)廣大考生有所幫助，祝大家學(xué)習(xí)愉快，夢(mèng)想成真！

　　銷售前需要了解你的客戶

　　商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)投保人進(jìn)行需求分析與風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)，根據(jù)評(píng)估結(jié)果推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給有需求和承受能力的客戶。

　?。?）投保人存在以下情況的，向其銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單：

　　一是投保人填寫的年收入低于當(dāng)?shù)厥〖?jí)統(tǒng)計(jì)部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入；

　　二是投保人年齡超過(guò)65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)60周歲。

　　保險(xiǎn)公司核保時(shí)應(yīng)對(duì)投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核，發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合、信息不真實(shí)、客戶無(wú)繼續(xù)投保意愿等問(wèn)題的不得承保。

　?。?）銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括分紅型、萬(wàn)能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品等，存在以下情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保：

　　一是躉交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的4倍；

　　二是年期交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的20%，或月期交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭月收入的20%；

　　三是保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過(guò)60；

　　四是保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150%。

　　在投保聲明中，投保人應(yīng)表明投保時(shí)了解產(chǎn)品情況，并自愿承擔(dān)保單利益不確定的風(fēng)險(xiǎn)。

　　單選題：

　　投保人存在（?。┣闆r的，則不能向其銷售分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)。

　　A.年收入低于當(dāng)?shù)厥〖?jí)統(tǒng)計(jì)部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入

　　B.躉交保單的投保人年齡達(dá)到60歲

　　C.保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150%

　　D.躉交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的4倍

　　【正確答案】A

　　【答案解析】B應(yīng)為投保人年齡超過(guò)65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)60周歲；CD情況下投保人可以投保分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)，但條件是取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)復(fù)習(xí)：不動(dòng)產(chǎn)登記管理