銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點：分析客戶家庭財務(wù)狀況

來源: 正保會計網(wǎng)校編輯： 2016/01/20 09:03:41　字體：大小

伴隨著2016銀行從業(yè)資格考試的臨近，如何鞏固知識，提高備考效果，是每一位考生需要考慮的問題。正保會計網(wǎng)校為考生精心整理了2016銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學(xué)習(xí)愉快，夢想成真！

一、收集客戶信息的必要性和基本技巧

理財師通常先了解客戶的問題，當(dāng)客戶提出自己關(guān)心的問題的時候，很多信息自然而然被客戶透露出來。理財師再以問題解決者身份，深入就該問題所涉及的信息對客戶進(jìn)行詢問和收集。

具體的步驟包括：首先，理財師自己沒有心理障礙；其次，引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息；再次，在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題；最后，制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架。

二、客戶信息的內(nèi)容

客戶信息包括了定量信息和定性信息。

定量信息包括了以下幾個主要方面的信息：家庭各類資產(chǎn)額度；家庭各類負(fù)債額度；家庭各類收入額度；家庭各類支出額度；家庭儲蓄額度。

定性信息則包含的內(nèi)容更加廣泛，包括：家庭基本信息：聯(lián)系方式、住址、家庭主要成員結(jié)構(gòu)等。

職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r：包括所在行業(yè)、職業(yè)職位、職業(yè)生涯發(fā)展前景等。

家庭主要成員的情況：包括客戶及其配偶的風(fēng)險屬性、性格特征、受教育程度、投資經(jīng)驗、人生觀、財富觀等，還包括子女的情況，如是否財務(wù)獨立或者學(xué)程階段等。

客戶的期望和目標(biāo)：客戶的生活品質(zhì)要求，以及按時間長短可分為短、中、長期的理財目標(biāo)。

其中定量信息主要靠理財師收集，定性信息更多的是靠與客戶溝通過程中的觀察和了解。

三、客戶信息的整理

客戶信息的整理通常是針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表。

四、分析客戶財務(wù)現(xiàn)狀

主要的分析內(nèi)容分為以下幾個部分：資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析；收入結(jié)構(gòu)分析；支出結(jié)構(gòu)分析；儲蓄結(jié)構(gòu)分析。

綜合家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財務(wù)現(xiàn)狀中以下幾個方面的綜合分析：家庭流動性現(xiàn)狀分析；信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析；收支儲蓄現(xiàn)狀分析；資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析；家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析。

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