銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)：基金

伴隨著2016銀行從業(yè)資格考試的臨近，如何鞏固知識(shí)，提高備考效果，是每一位考生需要考慮的問題。正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校為考生精心整理了2016銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)供大家參考，希望對(duì)廣大考生有所幫助，祝大家學(xué)習(xí)愉快，夢(mèng)想成真！

（一）基金的概念及特點(diǎn)

1.概念

基金是通過發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金融產(chǎn)品。

2.基金的特點(diǎn)

（1）集合理財(cái)、專業(yè)管理

基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)。通過進(jìn)行規(guī)模經(jīng)營，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益。基金由專業(yè)人員管理。

（2）組合投資、分散投資

基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實(shí)力，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)。

（3）利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進(jìn)行分配。風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)是指基金管理人一般不承擔(dān)投資損失，由基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。

（3）嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

為切實(shí)保護(hù)投資者利益，各國（地區(qū)）監(jiān)管機(jī)構(gòu)均對(duì)基金業(yè)實(shí)行嚴(yán)格監(jiān)管，并以法律的形式要求基金定期進(jìn)行充分及時(shí)的信息披露。開放式基金每日公布凈值、季度投資組合披露、年度財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)披露。

（5）獨(dú)立托管、保障安全

基金管理人不參與基金財(cái)產(chǎn)的保管，基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)。

（二）基金的分類

1.基金按照收益憑證是否可以贖回，分為開放式基金和封閉式基金。

開放式基金與封閉式基金特征比較

2.按照投資對(duì)象不同，基金可分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。股票型基金股票投資比重不得低于60%，高風(fēng)險(xiǎn)高收益；債券型基金債券投資比重不得低于80%，低風(fēng)險(xiǎn)低收益；貨幣市場基金以貨幣市場工具為投資對(duì)象，低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動(dòng)性。混合型基金同時(shí)以股票、債券、貨幣市場，比例與股票型基金、債券型基金不同。

3.基金依據(jù)投資目標(biāo)不同，可劃分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金。成長型基金與收入型基金的區(qū)別：

①投資目的不同。成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入。

②投資工具不同。成長型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。

③資產(chǎn)分布不同。成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場；收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風(fēng)險(xiǎn)。

④派息情況不同。成長型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報(bào)率；收入型基金一般均按時(shí)派息給投資者，使投資者有固定的收入來源。

平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造則既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值。

4.依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金。

主動(dòng)型基金是通過主動(dòng)管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金；被動(dòng)型基金一般不主動(dòng)尋求超越市場的表現(xiàn)，一般選取特定指數(shù)作為跟蹤對(duì)象，以復(fù)制跟蹤對(duì)象的表現(xiàn)，因此，被動(dòng)型基金通常被稱為“指數(shù)基金”。

5.基金還可以根據(jù)募集方式不同，分為公募基金和私募基金。

6.根據(jù)基金法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。

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