銀行從業(yè)資格考試《法規(guī)與綜合能力》知識點：貸款質(zhì)量

來源: 正保會計網(wǎng)校編輯： 2016/01/15 08:49:21　字體：大小

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貸款質(zhì)量分類是銀行按照風(fēng)險程度將信貸資產(chǎn)劃分為不同檔次的過程，其實質(zhì)是根據(jù)債務(wù)人正常經(jīng)營狀況和擔(dān)保狀況，評價債權(quán)被及時、足額償還的可能性。根據(jù)貸款質(zhì)量分類管理要求和分類標(biāo)準(zhǔn)，定期對每筆貸款進行分類，并及時根據(jù)其風(fēng)險變化情況調(diào)整分類結(jié)果，準(zhǔn)確反映貸款質(zhì)量狀況。

我國自2002年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

表1貸款五級分類

類別	內(nèi)容
正常類貸款	借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款
關(guān)注類貸款	盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款
次級類貸款	借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款
可疑類貸款	借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款
損失類貸款	在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款

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