銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格考試專(zhuān)業(yè)實(shí)務(wù)科目 《公司信貸》中級(jí)考試大綱

銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格考試專(zhuān)業(yè)實(shí)務(wù)科目 《公司信貸》中級(jí)考試大綱

考試目的

通過(guò)本科目考試，測(cè)查應(yīng)試人員對(duì)銀行公司信貸領(lǐng)域相關(guān)知識(shí)的掌握程度及綜合運(yùn)用相關(guān)知識(shí)和技能合法、合規(guī)處理銀行公司信貸實(shí)際業(yè)務(wù)的能力，包括對(duì)公司信貸基礎(chǔ)知識(shí)、固定資產(chǎn)項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容和要求，公司信貸操作流程、分析方法和管理要求等，以及公司信貸相關(guān)法律法規(guī)等的掌握程度，并充分掌握銀行公司信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)。

考試內(nèi)容

一、公司信貸

（一）熟練掌握公司信貸的要素和種類(lèi)；

（二）掌握公司信貸管理的原則、流程和組織架構(gòu)；

（三）掌握開(kāi)展綠色信貸的基本方法和要求；

（四）熟練掌握公司信貸主要產(chǎn)品。

二、貸款申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查

（一）熟練掌握借款人應(yīng)具備的資格和基本條件、借款人的權(quán)利和義務(wù)、借款人分類(lèi)；

（二）全面掌握面談訪問(wèn)的內(nèi)容和方式、內(nèi)部意見(jiàn)反饋的步驟以及貸款意向階段的材料準(zhǔn)備和注意事項(xiàng)；

（三）熟練掌握貸前調(diào)查的方法和內(nèi)容；

（四）熟練掌握貸前調(diào)查報(bào)告的基本內(nèi)容。

三、借款需求分析

（一）熟練掌握借款需求影響因素的分析方法；

（二）熟練掌握借款需求的分析方法，能夠運(yùn)用相關(guān)資料判斷企業(yè)是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起；

（三）熟練掌握借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu)之間關(guān)系的分析方法；

（四）掌握固定資產(chǎn)和流動(dòng)資金融資需求的測(cè)算方法。

四、貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析

（一）掌握國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)型、評(píng)估與評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)限額與準(zhǔn)備金；

（二）掌握區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的分析方法；

（三）掌握行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的分析方法和行業(yè)信貸政策管理。

五、客戶分析與信用評(píng)級(jí)

（一）熟練掌握客戶品質(zhì)分析的內(nèi)容和方法；

（二）熟練掌握客戶財(cái)務(wù)分析的內(nèi)容和方法；

（三）掌握客戶信用評(píng)級(jí)的對(duì)象、因素、方法和流程；

（四）理解并掌握債項(xiàng)評(píng)級(jí)的因素、方法、程序；

（五）熟悉評(píng)級(jí)結(jié)果的運(yùn)用。

六、固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目評(píng)估

（一）熟練掌握項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容和要求；

（二）熟練掌握項(xiàng)目非財(cái)務(wù)分析的方法和內(nèi)容，能夠綜合運(yùn)用各項(xiàng)分析方法進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估；

（三）熟練掌握項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析的方法和內(nèi)容，能夠綜合運(yùn)用各項(xiàng)分析方法進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估。

七、擔(dān)保管理

（一）熟練掌握貸款擔(dān)保的分類(lèi)、范圍、原則和作用；

（二）熟練掌握貸款保證人的資格與評(píng)價(jià)，保證擔(dān)保的一般規(guī)定、主要風(fēng)險(xiǎn)與管理要點(diǎn)，及銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作的風(fēng)險(xiǎn)防范；

（三）熟練掌握抵押擔(dān)保的設(shè)定條件、一般規(guī)定、主要風(fēng)險(xiǎn)及管理要點(diǎn)；

（四）熟練掌握質(zhì)押擔(dān)保的設(shè)定條件、一般規(guī)定、主要風(fēng)險(xiǎn)及管理要點(diǎn)，及質(zhì)押與抵押的區(qū)別；

（五）熟練掌握商業(yè)銀行押品管理的基本原則、押品風(fēng)險(xiǎn)控制的基本要求，押品的實(shí)物管理與存續(xù)期管理。

八、信貸審批

（一）熟練掌握信貸授權(quán)與審貸分離的含義；

（二）熟練掌握授信額度的決定因素和確定流程。

（三）熟練掌握貸款審查事項(xiàng)及審批要素；

九、貸款合同與發(fā)放支付

（一）熟練掌握貸款合同的簽訂和管理流程；

（二）熟練掌握貸款發(fā)放的條件、原則和審查流程；

（三）熟練掌握貸款支付的類(lèi)型，以及各類(lèi)支付方式的條件和操作流程。

十、貸后管理

（一）熟練掌握借款人貸后監(jiān)控的基本內(nèi)容；

（二）熟練掌握貸款用途及還款賬戶監(jiān)控；

（三）熟練掌握保證人管理、抵（質(zhì)）押品管理以及擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制；

（四）熟練掌握項(xiàng)目融資、并購(gòu)貸款等專(zhuān)項(xiàng)貸后管理的基本要求；

（五）熟練掌握風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的程序、指標(biāo)體系和處置；

（六）熟練掌握信貸業(yè)務(wù)到期處理的方法；

（七）掌握檔案管理的內(nèi)容和要求。

十一、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)與貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提

（一）熟練掌握貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的含義、對(duì)象、原則和標(biāo)準(zhǔn)；

（二）熟練掌握貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的方法。

（三）理解并掌握貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提的含義、目的、范圍、方法和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

十二、不良貸款管理

（一）理解并掌握不良貸款的含義；

（二）掌握不良貸款的處置方式；

（三）理解不良貸款的責(zé)任認(rèn)定；

（四）掌握小微企業(yè)授信盡職免責(zé)規(guī)定。

附錄：

（一）《貸款通則》（中國(guó)人民銀行1996年6月28日）

（二）《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)﹝2004﹞51號(hào)）

（三）《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2010第4號(hào)）

（四）《綠色信貸指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2012〕4號(hào)）

（五）《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》（中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2010年第1號(hào)）

（六）《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》（中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2009年第2號(hào)）

（七）《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2009〕71號(hào)）

（八）《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引（修訂）》（銀監(jiān)發(fā)﹝2011﹞85號(hào)）

（九）《商業(yè)銀行并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2015〕5號(hào)）

（十）《國(guó)務(wù)院關(guān)于調(diào)整和完善固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的通知》（國(guó)發(fā)﹝2015﹞51號(hào)）

（十一）《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（銀監(jiān)發(fā)﹝2010﹞45號(hào)）

（十二）《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》（銀監(jiān)會(huì)令﹝2012﹞1號(hào)）

（十三）《商業(yè)銀行押品管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2017〕16號(hào)）

（十四）《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》（銀監(jiān)發(fā)﹝2007﹞54號(hào)）

（十五）《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》（銀監(jiān)會(huì)令﹝2011﹞4號(hào)）

（十六）《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計(jì)提管理辦法》（財(cái)金﹝2012﹞20號(hào)）

（十七）《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》（財(cái)金﹝2012﹞6號(hào)）

（十八）《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行小微企業(yè)授信盡職免責(zé)工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)﹝2016﹞56號(hào)）