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2018銀行業(yè)中級(jí)《個(gè)人貸款》知識(shí)點(diǎn)：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
2018年上半年銀行業(yè)中級(jí)職業(yè)資格考試時(shí)間為6月2、3日！正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校整理了銀行業(yè)中級(jí)職業(yè)資格《個(gè)人貸款》相關(guān)知識(shí)點(diǎn)，供大家參考學(xué)習(xí)！
知識(shí)點(diǎn)：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)價(jià)★★★
（一）信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估衡量
（1）專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法。在專家判斷法中，“5C”要素分析法長(zhǎng)期以來(lái)得到廣泛應(yīng)用。“5C”指借款人道德品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔(dān)保（Collateral）、環(huán)境（Condition）。
（2）有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，即個(gè)人因素（Personal Factor）、資金用途因素（Purpose Factor）、還款來(lái)源因素（Payment Factor）、債權(quán)保障因素（Protection Factor）、前景因素（Perspective Factor）。
（3）“5W”因素分析法，即借款人（Who）、借款用途（Why）、還款期限（When）、擔(dān)保物（What）及如何還款（How）。
（二）信用評(píng)分模型
（三）信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控
1.客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控
2.資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控
| 不良資產(chǎn)率指標(biāo) | 不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)（次級(jí)類貸款＋可疑類貸款＋損失類貸款）與信貸資產(chǎn)總額之比 |
| 貸款遷徙率指標(biāo) | 正常及關(guān)注類貸款遷徙率＝（期初正常貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的余額＋關(guān)注類貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額）/（期初正常類貸款余額＋關(guān)注類貸款余額） |
| 不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo) | 不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，反映了商業(yè)銀行對(duì)貸款損失的彌補(bǔ)能力和對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范能力 |
| 風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo) | 為了對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)管理策略的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控，需要統(tǒng)計(jì)分析風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo)，主要包括審批處理量變動(dòng)、審批通過(guò)率變動(dòng)、催收成功率變動(dòng)等 |
注：本文原創(chuàng)于正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校（http://odtgfuq.cn），轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明出處！
推薦閱讀：2018年銀行中級(jí)職業(yè)資格《個(gè)人貸款》學(xué)習(xí)計(jì)劃表
糾錯(cuò)責(zé)任編輯：春分
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