2017年銀行初級(jí)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》知識(shí)點(diǎn)：市場(chǎng)準(zhǔn)入

2017下半年銀行初級(jí)職業(yè)資格考試時(shí)間為10月28、29日，為了幫助參加考試的考生提高備考效果，正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校精心整理了銀行初級(jí)職業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》第九章銀行監(jiān)管與市場(chǎng)約束的相關(guān)知識(shí)點(diǎn)，希望各位考生能夠記牢每個(gè)易錯(cuò)知識(shí)點(diǎn)，一舉拿下2017年銀行職業(yè)資格考試！

【知識(shí)點(diǎn)】銀行監(jiān)管的方法——市場(chǎng)準(zhǔn)入

市場(chǎng)準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。市場(chǎng)準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，把好市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。

根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管規(guī)則，銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括三個(gè)方面：

一是機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入，指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立；

二是業(yè)務(wù)準(zhǔn)入，指按照審慎性標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和開辦新的業(yè)務(wù)品種；

三是高級(jí)管理人員準(zhǔn)入，指對(duì)銀行機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的核準(zhǔn)或認(rèn)可。

市場(chǎng)準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目標(biāo)是：

（1）保證注冊(cè)銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系。通過設(shè)定的準(zhǔn)入條件，將不具備條件的申請(qǐng)機(jī)構(gòu)或人員排除在銀行市場(chǎng)門檻之外，以防止不穩(wěn)定因素（如財(cái)力不足、不合格的管理人員或過度競(jìng)爭(zhēng)）影響一家銀行或整個(gè)銀行體系的穩(wěn)定和安全。

（2）維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序。通過市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管，一方面，確保市場(chǎng)主體具有良好的素質(zhì)，規(guī)范其市場(chǎng)行為；另一方面，通過市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻的設(shè)定，達(dá)到限制惡性競(jìng)爭(zhēng)、維護(hù)市場(chǎng)公平的目標(biāo)。如果實(shí)行自由準(zhǔn)入管理則容易形成不合理的惡性競(jìng)爭(zhēng)，損害資金使用效率，減少利潤，惡化經(jīng)營環(huán)境；過嚴(yán)的市場(chǎng)準(zhǔn)入也易產(chǎn)生銀行壟斷從而降低效率，并最終損害消費(fèi)者的利益。準(zhǔn)入管理的原則是要造就一個(gè)能高效服務(wù)經(jīng)濟(jì)和公眾利益的銀行體系。

（3）保護(hù)存款者利益。銀行具有公眾性，為保證銀行體系的穩(wěn)定和安全，通過設(shè)定銀行準(zhǔn)入的資本金要求，準(zhǔn)備必要的應(yīng)急資金，可監(jiān)督銀行機(jī)構(gòu)維持充足的償付能力，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保證存款者的利益不受到侵害。

表9－2市場(chǎng)準(zhǔn)入的范圍

中資商業(yè)銀行行政許可 ●機(jī)構(gòu)設(shè)立。包括設(shè)立股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)、城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)、城市信用社股份有限公司、中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)、銀行卡中心、票據(jù)中心、資金營運(yùn)中心等分行級(jí)專營機(jī)構(gòu)，以及申請(qǐng)?jiān)O(shè)立、參股、收購境外機(jī)構(gòu)的條件和程序。

●機(jī)構(gòu)變更。包括法人機(jī)構(gòu)變更名稱，變更股權(quán)，變更注冊(cè)資本，修改章程，變更住所，變更組織形式，存續(xù)分立、新設(shè)分立、吸收合并、新設(shè)合并等；境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)變更名稱，機(jī)構(gòu)升格、降格，變更營業(yè)場(chǎng)所，臨時(shí)停業(yè)等；境外機(jī)構(gòu)升格、變更營運(yùn)資金或注冊(cè)資本、重大投資事項(xiàng)、變更股權(quán)、分立、合并等。 ●機(jī)構(gòu)終止。包括法人機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)終止等。

●調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種。包括開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種、募集次級(jí)定期債務(wù)和發(fā)行次級(jí)債券、開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)、開辦電子銀行業(yè)務(wù)、增加或變更電子銀行業(yè)務(wù)品種、發(fā)行銀行卡、開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)、開辦合格境外機(jī)構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資托管業(yè)務(wù)、開辦全國社會(huì)保障基金托管業(yè)務(wù)、開辦離岸銀行業(yè)務(wù)、開辦證券公司股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)、開辦企業(yè)年金基金受托業(yè)務(wù)、開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、申請(qǐng)開辦其他業(yè)務(wù)等。

●董事和高級(jí)管理人員任職資格。包括對(duì)中資商業(yè)銀行董事長、副董事長、獨(dú)立董事和其他董事等董事會(huì)成員以及董事會(huì)秘書；國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行行長、副行長、行長助理、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理、總審計(jì)師、總會(huì)計(jì)師、內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人，分行（分行級(jí)專營機(jī)構(gòu)）行長（總經(jīng)理）、副行長（副總經(jīng)理），支行行長，城市信用社股份有限公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理，城市信用社股份有限公司分社經(jīng)理，城市信用合作社理事長、副理事長、主任、副主任等高級(jí)管理人員的任職資格許可等

合作金融機(jī)構(gòu)行政許可 ●合作金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行等。行政許可事項(xiàng)包括上述機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)相關(guān)的機(jī)構(gòu)設(shè)立、機(jī)構(gòu)變更、機(jī)構(gòu)終止、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍、增加業(yè)務(wù)品種、理事（董事）和高級(jí)管理人員任職資格等內(nèi)容

外資金融機(jī)構(gòu)行政許可 ●行政許可事項(xiàng)包括外資金融機(jī)構(gòu)（包括獨(dú)資銀行、合資銀行、獨(dú)資財(cái)務(wù)公司、合資財(cái)務(wù)公司、外國銀行分行和外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)）和外資法人機(jī)構(gòu)（包括獨(dú)資銀行、合資銀行、獨(dú)資財(cái)務(wù)公司和合資財(cái)務(wù)公司）及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、機(jī)構(gòu)變更、機(jī)構(gòu)終止、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍、增加業(yè)務(wù)品種和高級(jí)管理人員任職資格等

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