銀行業(yè)初級《個人理財》知識點：書面理財規(guī)劃方案

2017下半年銀行職業(yè)資格考試時間為10月28、29日，備考進(jìn)入倒計時。正保會計網(wǎng)校整理了2017年銀行業(yè)初級職業(yè)資格《個人理財》第七章理財師的工作流程和方法的相關(guān)知識點，供廣大考生參考學(xué)習(xí)，祝大家備考愉快，夢想成真！

知識點：制定和提交書面理財規(guī)劃方案

理財師還需要以書面的形式向客戶提交理財規(guī)劃書，并當(dāng)面對理財規(guī)劃方案的內(nèi)容進(jìn)行完整詳細(xì)的介紹。

在這個過程中，理財師應(yīng)注意以下八個方面的要求：

1.語言通俗易懂

2.對各類假設(shè)情況、概念等具體說明

3.把如何解決客戶理財需求（目標(biāo)）放在中心地位，避免產(chǎn)品宣傳、推銷的嫌疑；

4.應(yīng)多注意客戶的反應(yīng)和反饋，盡可能地鼓勵客戶多問問題；耐心地解釋，自始至終讓客戶參與其中；

5.給客戶足夠的時間消化并理解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和建議；

6.建議客戶和家人討論理財規(guī)劃書的內(nèi)容和建議；

7.如實告知客戶方案實施中可能涉及的風(fēng)險、方案實施成本、免責(zé)條款，以及規(guī)劃方案中沒有解決的遺留問題和需要其他專業(yè)人士協(xié)助解決的問題等；

8.必要時根據(jù)客戶的反饋對理財規(guī)劃書進(jìn)行進(jìn)一步修改，然后再與客戶溝通、確認(rèn)。

當(dāng)規(guī)劃書經(jīng)過必要修改最終交付客戶后，客戶相信自己已經(jīng)完全理解了整套方案，并且對方案內(nèi)容表示滿意，此時理財師可以要求客戶簽署客戶聲明。 這是理財師提供理財服務(wù)的必要程序，有助于明確責(zé)任。

判斷題：

管理家庭風(fēng)險的最好方法是分散投資。（　）

【正確答案】錯

【答案解析】管理家庭風(fēng)險的方法有：購買保險產(chǎn)品、對資產(chǎn)進(jìn)行分散投資、通過法律手段對信用風(fēng)險進(jìn)行保全、通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務(wù)過程中的合規(guī)風(fēng)險和操作風(fēng)險等。

多選題：

理財師以書面的形式向客戶提交理財規(guī)劃書時應(yīng)該注意的問題包括（?。?/p>

A.為了節(jié)約客戶時間，可以將規(guī)劃書快遞給客戶，讓客戶自己翻閱

B.給客戶足夠的時間消化并理解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和建議

C.必要時根據(jù)客戶的反饋對理財規(guī)劃書進(jìn)行進(jìn)一步修改，然后再與客戶溝通、確認(rèn)

D.建議客戶和家人討論理財規(guī)劃書的內(nèi)容和建議

E.應(yīng)多注意客戶的反應(yīng)和反饋，盡可能地鼓勵客戶多問問題

【正確答案】BCDE

【答案解析】理財師一定要當(dāng)面向客戶遞交規(guī)劃書并加以解釋。

相關(guān)鏈接：2017銀行業(yè)初級職業(yè)資格《個人理財》第六章知識點匯總

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