銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》知識(shí)點(diǎn)：借款人風(fēng)險(xiǎn)及控制措施

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來源: 正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校編輯： 2016/02/16 13:42:23　字體：大小

　　知識(shí)點(diǎn)：借款人風(fēng)險(xiǎn)及控制措施

　　一、借款人風(fēng)險(xiǎn)

　　1.借款人個(gè)人真實(shí)收入狀況難以掌握，銀行難以持續(xù)跟蹤收入的穩(wěn)定性。

　　2.借款人以保值、投資甚至投機(jī)為目的的貸款，一旦判斷失誤，就可能拖延還款甚至放棄還款。

　　3.借款人行為風(fēng)險(xiǎn)。

　　4.借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

　　二、借款人風(fēng)險(xiǎn)的管理措施

　　1.在確保貸款資料的完整性和貸款行為的真實(shí)性的前提下，判斷借款人第一還款來源的可靠性，審慎測算預(yù)期收入。

　　2.多途徑證實(shí)借款人收入證明的真實(shí)性。

　　3.通過人民銀行征信記錄、公安部身份驗(yàn)證系統(tǒng)對借款人身份信息、交易信息、信用狀況進(jìn)行查詢。

　　4.銀行客戶經(jīng)理人員要認(rèn)真執(zhí)行面簽和訪談的有關(guān)規(guī)定。

　　5.充分利用電話核查、上門家訪等各種方式進(jìn)行貸前信息核查和貸后回訪，及時(shí)掌握借款人的最新狀況，并及時(shí)采取相應(yīng)措施降低銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

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