銀行從業(yè)《個人貸款》知識點：個人客戶信用風(fēng)險識別與評估

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來源: 正保會計網(wǎng)校編輯： 2016/02/15 14:25:02　字體：大小

　　知識點：個人客戶信用風(fēng)險識別與評估

　?。ㄒ唬﹤€人客戶信用風(fēng)險來源

　　1.商業(yè)銀行與個人客戶之間信息不對稱。

　　2.市場價格波動也會引發(fā)信用風(fēng)險。

　　3.道德風(fēng)險、逆向選擇。

　　4.宏觀經(jīng)濟(jì)周期性變化。

　　經(jīng)濟(jì)蕭條時債務(wù)回收率低1/4至1/3

　?。ǘ﹤€人客戶信用風(fēng)險評估衡量

　　1.專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險分析方法。

　　2.專家判斷法的最重要特征就是，銀行信貸的決策權(quán)由銀行經(jīng)過長期訓(xùn)練、具有豐富經(jīng)驗的信貸人員所掌握，并由他們做出是否貸款的決定。

　　3.在專家判斷法中，“5C”要素分析法長期以來得到廣泛應(yīng)用。“5C”指借款人道德品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔(dān)保（Collateral）、環(huán)境（Condition）。

　　4.有些銀行將客戶的特征歸納為“5P” 要素，即個人因素（ Personal Factor）、資金用途因素（ Purpose Factor）、還款來源因素（Payment Factor）、債權(quán)保障因素（Protection Factor）、前景因素（Perspective Factor）。

　　5.“5W”因素分析法，即借款人（Who）、借款用途（Why）、還款期限（When）、擔(dān)保物（What）及如何還款（How）。

　　6.專家判斷法存在著許多難以克服的缺點和不足：

　?。?）要維持這樣的專家制度需要相當(dāng)數(shù)量的專業(yè)分析人員，這種制度對成本和效率的負(fù)面影響更為突出。

　　（2）專家判斷法實施的效果很不穩(wěn)定。

　?。?）難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性。

伴隨著2016銀行從業(yè)資格考試的臨近，如何鞏固知識，提高備考效果，是每一位考生需要考慮的問題。正保會計網(wǎng)校為考生精心整理了2016銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》知識點供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學(xué)習(xí)愉快，夢想成真！

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