2015銀行從業(yè)《個人貸款》知識點：銀行內(nèi)部操作風(fēng)險及管理措施

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操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括策略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。

一、銀行內(nèi)部操作風(fēng)險

1.銀行業(yè)務(wù)人員不按操作流程要求或規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)。

2.銀行內(nèi)部貸款管理體制不健全，崗位設(shè)置不合理，責(zé)權(quán)不明確，對大額貸款和風(fēng)險高的貸款品種沒有進行認真的事前盡職調(diào)查和貸款后評價，導(dǎo)致貸款決策失誤。

3.銀行信貸人員法律保護意識淡薄，在簽署借款、擔(dān)保合同時主要條款出現(xiàn)疏漏或合同要素不齊全、追償已過時效等，導(dǎo)致銀行合法債權(quán)得不到有效保護。

4.銀行內(nèi)部檔案管理不規(guī)范，對借款合同和有價證券等重要法律文件和質(zhì)押品不按規(guī)定保管，出現(xiàn)檔案丟失等工作失誤或使不法分子有機可乘。

5.銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)風(fēng)險。

二、銀行內(nèi)部操作風(fēng)險管理措施

1.建立完善的銀行內(nèi)部控制體系，強化對業(yè)務(wù)操作過程的控制，建立操作風(fēng)險預(yù)警機制，通過持續(xù)監(jiān)測和早期預(yù)警，采用現(xiàn)場和非現(xiàn)場的監(jiān)控手段，使管理人員及時采取預(yù)防措施。

2.建立完整而清晰的崗位職責(zé)制度，明確崗位的職責(zé)、崗位工作目標(biāo)等；根據(jù)崗位特點，選擇合適的員工從事該崗位的工作，做到量才施用；加強員工的風(fēng)險教育培訓(xùn)，提高操作風(fēng)險的識別和控制能力。實行嚴(yán)格的問責(zé)制度，對發(fā)生操作風(fēng)險事件的直接經(jīng)辦人員和相關(guān)人員進行處理。

3.加強系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完善系統(tǒng)控制，利用計算機程序監(jiān)控等現(xiàn)代化手段，設(shè)置和鎖定分支機構(gòu)業(yè)務(wù)權(quán)限，系統(tǒng)自動核對、實時準(zhǔn)確生成管理信息和報表，增強管理層和上級機構(gòu)及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險點的能力。

4.建立應(yīng)急預(yù)案。

【判斷題】操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險、策略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。（ ）

【正確答案】×

【答案解析】操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括策略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。