2015銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》知識(shí)點(diǎn)：個(gè)人住房貸款的要素

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1.貸款對(duì)象

2.貸款利率個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實(shí)行下限管理。

個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍。

對(duì)貸款購(gòu)買第二套住房的家庭，貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的1.1倍。

各商業(yè)銀行暫停發(fā)放居民家庭購(gòu)買第三套及以上住房貸款；對(duì)不能提供一年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明的非本地居民暫停發(fā)放購(gòu)房貸款。

一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人住房貸款的期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息；貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。但實(shí)踐中，銀行多于次年1月1日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

3.貸款期限

個(gè)人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實(shí)際情況合理確定，最長(zhǎng)期限都為30年。

個(gè)人二手房貸款的期限不能超過所購(gòu)住房的剩余的土地使用權(quán)期限。

對(duì)于借款人已離退休或即將離退休的（目前法定退休年齡為男60歲，女55歲），貸款期限不宜過長(zhǎng)，一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。符合相關(guān)條件的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。

4.還款方式

個(gè)人住房貸款可采取多種還款方式進(jìn)行還款。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。

借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。

5.擔(dān)保方式

個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押和保證三種擔(dān)保方式。貸款銀行可根據(jù)借款人的具體情況，采用一種或同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式。

6.貸款額度

貸款人應(yīng)對(duì)借款人執(zhí)行第二套（及以上）差別化住房信貸政策

（1）借款人首次申請(qǐng)利用貸款購(gòu)買住房，如在擬購(gòu)房所在地房屋登記信息系統(tǒng)（含預(yù)售合同登記備案系統(tǒng)，下同）中其家庭已登記有一套（及以上）成套住房的；

（2）借款人已利用貸款購(gòu)買過一套（及以上）住房，又申請(qǐng)貸款購(gòu)買住房的；

（3）貸款人通過查詢征信記錄、面測(cè)、面談（必要時(shí)居訪）等形式的盡責(zé)調(diào)查，確信借款人家庭已有一套（及以上）住房的。

對(duì)貸款購(gòu)買第二套住房的家庭，首付款比例 不低于60％

【單選題】個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的（ ）倍。

A.0.6

B.0.7

C.1.1

D.1.5

【正確答案】B

【答案解析】個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍。

【判斷題】個(gè)人二手房貸款的期限不能超過所購(gòu)住房的剩余的土地使用權(quán)期限。（ ）

【正確答案】√

【答案解析】個(gè)人二手房貸款的期限不能超過所購(gòu)住房的剩余的土地使用權(quán)期限。