2016銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)類型

1.風(fēng)險(xiǎn)類型

理財(cái)顧問與綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要在于產(chǎn)品屬性與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力類型錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)估問卷的有效性和適用性存在不足將帶來錯(cuò)配的風(fēng)險(xiǎn)。另外理財(cái)人員的專業(yè)素質(zhì)不高也將帶來產(chǎn)品與客戶錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)。

產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)：

（1）基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

理財(cái)產(chǎn)品最終運(yùn)用方向（基礎(chǔ)資產(chǎn)）所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是理財(cái)產(chǎn)品最常見甚至最主要的風(fēng)險(xiǎn)。包括：信用類風(fēng)險(xiǎn)，違約。利率風(fēng)險(xiǎn)；匯率風(fēng)險(xiǎn)；股票類，股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)；商品類，商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

（2）支付條款中的支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

一是由于支付條款的設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的投資風(fēng)險(xiǎn)。二是由于支付條款設(shè)計(jì)中的特別安排，如增信措施、流動(dòng)性或期限安排，自然隱含著信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)等。

（3）理財(cái)資金的投資管理風(fēng)險(xiǎn)

投資管理風(fēng)險(xiǎn)（投資管理團(tuán)隊(duì)專業(yè)化程度、經(jīng)驗(yàn)）和交易對(duì)手方風(fēng)險(xiǎn)（信用風(fēng)險(xiǎn)）。

2.宏觀影響因素

從客戶角度，宏觀經(jīng)濟(jì)影響其微觀經(jīng)濟(jì)金融狀況，進(jìn)而影響其風(fēng)險(xiǎn)承受能力，及對(duì)理財(cái)工具與顧問服務(wù)的選擇。

理財(cái)產(chǎn)品及其他各種理財(cái)工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與宏觀經(jīng)濟(jì)與金融形勢(shì)密切相關(guān)。

3.微觀影響因素

客戶的微觀因素包括其經(jīng)濟(jì)金融條件、風(fēng)險(xiǎn)承受能力易變性。

理財(cái)產(chǎn)品與顧問服務(wù)中的而微觀因素是理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)的個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)，具體為個(gè)別或具體產(chǎn)品的運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)以及管理人、投資顧問風(fēng)險(xiǎn)行為。

【例·多選題】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括（ ）。

A.理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)

D.綜合理財(cái)服務(wù)中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)

E.商業(yè)銀行在提供理財(cái)顧問服務(wù)過程中面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【正確答案】ABCDE

【答案解析】本題考查個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理。

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