銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)：金融市場

金融市場的構(gòu)成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

1.金融市場的主體。

參與金融市場交易的當(dāng)事人是金融市場的主體，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人（家庭）。

（1）企業(yè)。企業(yè)是金融市場運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。企業(yè)通常通過商業(yè)票據(jù)、企業(yè)債券、資產(chǎn)證券化等形式融資。此外，企業(yè)也是重要的資金供給者，通過存款、回購以及基金等將資金注入金融市場。

（2）政府及政府機(jī)構(gòu)。政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金。為了防止通貨膨脹，各國一般都禁止政府直接向中央銀行透支，因此，利用金融市場發(fā)行債券，就成為政府重要的資金來源。

（3）中央銀行。中央銀行參與金融市場的主要目的是實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)， 調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定物價(jià)等。中央銀行通常通過公開市場操作來平衡市場的資金情況，也通過調(diào)節(jié)利率的方式影響市場的利率水平。

（4）各類金融機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶。

（5）居民個(gè)人（家庭）。在各國的金融市場上，居民往往是最大的資金供給者，居民將手中的閑置資金投入金融市場，實(shí)現(xiàn)資金的保值和增值，形成金融市場上重要的資金來源。居民為市場提供資金的方式通常有兩種：一種是直接方式， 通過基金、資產(chǎn)管理計(jì)劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場；另一種是間接方式，通過存款方式將資金注入市場。居民有時(shí)也是資金的需求者，居民購買高檔耐用消費(fèi)品，或個(gè)體經(jīng)營者為了資金周轉(zhuǎn)等目的，也會(huì)到金融市場上籌集資金。

2.金融市場客體。

是指金融市場的交易對(duì)象，也就是通常所說的金融工具。包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。

3.金融市場中介。

在資金融通的過程中，中介在資金的供給者和需求者之間起著媒介或橋梁的作用。金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。

（1）交易中介：交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。

（2）服務(wù)中介：這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。

單選題：

以下關(guān)于金融市場主體的說法正確的是（ ）。

A.企業(yè)是最大的資金供給者

B.企業(yè)是重要的資金供給者和需求者

C.政府參與金融市場主要是為了調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

D.央行在金融市場中主要為了發(fā)行債券融資

【正確答案】B

【答案解析】本題考查金融市場主體的相關(guān)內(nèi)容。

4.監(jiān)管機(jī)構(gòu)（重點(diǎn)）

目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會(huì)”模式對(duì)不同領(lǐng)域進(jìn)行分工監(jiān)管，其中“一行”是指中國人民銀行，其主要職責(zé)包括：

1）起草有關(guān)法律和行政法規(guī)；完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則；發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；

2）依法制定和執(zhí)行貨幣政策；

3）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場；

4）防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國家金融穩(wěn)定；

5）確定人民幣匯率政策；維護(hù)合理的人民幣匯率水平；實(shí)施外匯管理;持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備；

6）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；

7）經(jīng)理國庫；

8）會(huì)同有關(guān)部門制定支付結(jié)算規(guī)則，維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；

9）制定和組織實(shí)施金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)制度，負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟(jì)分析與預(yù)測；

10）組織協(xié)調(diào)國家反洗錢工作，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，承擔(dān)反洗錢的資金監(jiān)測職責(zé)；

11）管理信貸征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì)信用體系；

12）作為國家的中央銀行，從事有關(guān)國際金融活動(dòng)；

13）按照有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)；

14）承辦國務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。

單選題：

以下不屬于人民銀行職責(zé)的是（ ）。

A.組織協(xié)調(diào)國家反洗錢工作

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.確定人民幣匯率政策

D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高管人員實(shí)行任職資格管理

【正確答案】D

【答案解析】D項(xiàng)是銀監(jiān)會(huì)職責(zé)。

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