銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員

為幫助參加2015銀行從業(yè)資格考試的學(xué)員鞏固知識(shí)，提高備考效果，正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校整理了2015銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)供大家參考，希望對(duì)廣大考生有所幫助，祝大家學(xué)習(xí)愉快，夢想成真！

（一）從業(yè)人員銷售活動(dòng)遵循原則

1.勤勉盡職原則。銷售人員應(yīng)當(dāng)以對(duì)客戶高度負(fù)責(zé)的態(tài)度執(zhí)業(yè)，認(rèn)真履行各項(xiàng)職責(zé)。

2.誠實(shí)守信原則。銷售人員應(yīng)當(dāng)忠實(shí)于客戶，以誠實(shí)、公正的態(tài)度、合法的方式執(zhí)業(yè)，如實(shí)告知客戶可能影響其利益的重要情況和理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)情況。

3.公平對(duì)待客戶原則。在理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)中發(fā)生分歧或矛盾時(shí)，銷售人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待客戶，不得損害客戶合法權(quán)益。

4.專業(yè)勝任原則。銷售人員應(yīng)當(dāng)具備理財(cái)產(chǎn)品銷售的專業(yè)資格和技能，勝任理財(cái)產(chǎn)品銷售工作。

（二）從業(yè)人員銷售活動(dòng)注意事項(xiàng)

根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，從業(yè)人員在為客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購手續(xù)前，應(yīng)特別注意以下事項(xiàng)：

1.有效識(shí)別客戶身份；

2.向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等；

3.了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估情況、投資期限和流動(dòng)性要求；

4.提醒客戶閱讀銷售文件，特別是風(fēng)險(xiǎn)揭示書和權(quán)益須知；

5.確認(rèn)客戶抄錄了風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句。

（三）從業(yè)人員銷售活動(dòng)禁止事項(xiàng)

1.在銷售活動(dòng)中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益，承諾進(jìn)行利益輸送，通過給予他人財(cái)物或利益，或接受他人給予的財(cái)物或利益等形式進(jìn)行商業(yè)賄賂；

2.詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品或銷售人員；

3.散布虛假信息，擾亂市場秩序；

4.違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購、申購、贖回等交易；

5.違規(guī)對(duì)客戶作出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)；

6.挪用客戶交易資金或理財(cái)產(chǎn)品；

7.擅自更改客戶交易指令；

8.其他可能有損客戶合法權(quán)益和所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的行為。