銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)：銀行業(yè)監(jiān)督管理法

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銀監(jiān)會(huì)依法負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的調(diào)整對(duì)象：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。

金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司。

1.監(jiān)管目標(biāo)

一是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。

二是保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。

2.監(jiān)管措施

措施主要有：

（1）要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料。

（2）現(xiàn)場(chǎng)檢查。

現(xiàn)場(chǎng)檢查包括進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)做出說明；查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能給轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于兩人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于兩人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

（3）與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話制度。

要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高管人員就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說明。

（4）責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法披露信息。

財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高管人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。

（5）對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行處理、處罰。

（6）對(duì)有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者重組。

（7）對(duì)有嚴(yán)重違反經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融機(jī)構(gòu)秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)予以撤銷。

（8）查詢、申請(qǐng)凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶。