銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)：投資規(guī)劃

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1.投資規(guī)劃概述

投資是指投資者運(yùn)用持有的資本，用來(lái)購(gòu)買(mǎi)實(shí)際資產(chǎn)或金融資產(chǎn)，或者取得這些資產(chǎn)的權(quán)利，目的是在一定時(shí)期內(nèi)預(yù)期獲得資產(chǎn)增值和一定收入。

投資的最大特征是用確定的現(xiàn)值犧牲換取可能的不確定的未來(lái)收益，因此，投資規(guī)劃的一個(gè)重要方面就是對(duì)投資產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的分析。

制定投資策略先要確定投資目標(biāo)和可投資財(cái)富的數(shù)量，再根據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好，確定采取穩(wěn)健型還是激進(jìn)型的策略；分析投資對(duì)象包括基本分析和技術(shù)分析；構(gòu)建投資組合涉及確定具體的投資資產(chǎn)和財(cái)富在各種資產(chǎn)上的投資比例；管理投資組合主要包括評(píng)價(jià)投資組合的業(yè)績(jī)和根據(jù)環(huán)境的變化對(duì)投資組合進(jìn)行修正。

2.投資規(guī)劃步驟

（1）確定客戶的投資目標(biāo)

大多數(shù)人的目標(biāo)可以分成如下一些類(lèi)型：

① 出于以下目的的資本積累：應(yīng)付突發(fā)事件、家庭大額消費(fèi)和支出、子女教育和個(gè)人職業(yè)生涯教育需要、一般性投資組合以累積財(cái)富。

② 防范個(gè)人下列風(fēng)險(xiǎn)：過(guò)早死亡、喪失勞動(dòng)能力、醫(yī)療護(hù)理費(fèi)用、托管護(hù)理費(fèi)用、財(cái)產(chǎn)與責(zé)任損失、失業(yè)。

③ 提供退休后的收入。

（2）讓客戶認(rèn)識(shí)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

（3）根據(jù)客戶的目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定投資計(jì)劃

投資策略根本上說(shuō)是根據(jù)投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定的一個(gè)主觀期望。而投資計(jì)劃則是以主觀期望為中心，根據(jù)金融市場(chǎng)的客觀狀況，擬定的一套組合投資方法。投資計(jì)劃的制訂是整個(gè)投資策劃的最重要的部分，是投資目標(biāo)能否實(shí)現(xiàn)的關(guān)鍵，在制訂投資計(jì)劃的時(shí)候要參考多方面的情況，既要保障投資目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，又要意識(shí)到投資風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在，注意投資風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避和分散。

（4）實(shí)施投資計(jì)劃

（5）監(jiān)控投資計(jì)劃