銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點：銀行代銷流程

來源: 正保會計網(wǎng)校編輯： 2015/02/10 09:02:27　字體：大小

為幫助參加2015銀行從業(yè)資格考試的學(xué)員鞏固知識，提高備考效果，正保會計網(wǎng)校整理了2015銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學(xué)習愉快，夢想成真！

證券投資基金的基本當事人：

在證券投資基金的治理結(jié)構(gòu)中，有三個基本當事人，即基金投資人、基金管理人、基金托管人。證券投資基金在運作機制上，一般是通過設(shè)置信托的方式進行投資運作，投資者委托基金管理人管理和運用資產(chǎn)，委托基金托管人保管基金資產(chǎn)?；鹜顿Y人是委托人和受益人，基金管理人和基金托管人是受托人。

銀行作為開放式基金銷售代理人、代表基金管理人與基金投資人進行基金單位買賣活動。

客戶可在大多數(shù)的銀行柜臺或網(wǎng)上銀行辦理基金開戶、認購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換、修改分紅方式和定額定投業(yè)務(wù)。

1.基金開戶

進行基金投資，投資者首先需要開立基金交易賬戶和基金TA賬戶（TA=Trade Agent=交易代理。一個人在每個基金公司只能開設(shè)一個TA賬戶，有了這個TA賬戶才能買該基金公司下屬的基金產(chǎn)品。基金交易賬戶可以開設(shè)多個，多個都可以對應(yīng)基金TA賬戶進行購買基金產(chǎn)品，基金交易賬戶是對應(yīng)銀行的，基金TA賬戶是對應(yīng)基金公司的）。

2.基金認購

（1）基金認購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為。

（2）基金認購采用“金額認購、面額發(fā)行”原則，即認購以金額申請，認購的有效份額按實際確認的認購金額在扣除相應(yīng)的費用后，以基金份額面值為基準計算。

（3）認購期一般按照基金面值1元錢購買基金，認購費率通常也要比申購費率優(yōu)惠。投資者辦理認購必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時間內(nèi)提交申請。認購申請一經(jīng)成功受理，不得撤銷?；鹉技趦?nèi)，基金注冊與過戶登記人對投資者的認購金額進行確認；在募集結(jié)束及達到基金合同生效條件時，基金注冊與過戶登記人為投資者計算認購份額并登記權(quán)益。

（4）投資者進行基金認購需攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營業(yè)網(wǎng)點，填寫基金認（申）購申請表，柜臺受理認（申）購申請，柜臺處理完畢后，投資人查詢結(jié)果并確認基金份額。

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