銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點：銀行代理保險

來源: 正保會計網(wǎng)校編輯： 2015/02/09 09:13:13　字體：大小

為幫助參加2015銀行從業(yè)資格考試的學(xué)員鞏固知識，提高備考效果，正保會計網(wǎng)校整理了2015銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學(xué)習(xí)愉快，夢想成真！

1.銀行代理保險的概念

保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)或個人。有保險專業(yè)代理機構(gòu)和兼業(yè)代理機構(gòu)。商業(yè)銀行是兼業(yè)保險代理機構(gòu)。

2.銀行代理保險的范圍

目前，銀行主要代理的險種包括人身保險和財險。

占據(jù)著市場主流的險種主要是人身保險新型產(chǎn)品中的分紅險、萬能險。

財險也是目前各家銀行大力發(fā)展的險種，主要包括房貸險、企業(yè)財產(chǎn)險、家庭財產(chǎn)險等。

銀行從事保險代理業(yè)務(wù)須與保險公司簽訂代理協(xié)議，下轄各級經(jīng)營機構(gòu)需取得保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。

從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)持有保險代理從業(yè)人員資格證書。投資連結(jié)保險銷售人員應(yīng)至少有1年以上保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于40小時的專項培訓(xùn)，并無不良記錄。

3.保險產(chǎn)品的特點

保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能。通過購買保險產(chǎn)品，可以將個人或家庭面臨的風(fēng)險進行分散和轉(zhuǎn)移。

利用保險還可以合理避稅并實現(xiàn)財產(chǎn)的完整轉(zhuǎn)移或傳承。

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