銀行從業(yè)考試《公司信貸》知識點：公司信貸的種類

按貨幣種類劃分

人民幣貸款

　人民幣為我國的法定貨幣。

外幣貸款

美元、港元、日元、英鎊和歐元

按貸款期限劃分

短期貸款

期限≤1年

中期貸款

1年＜期限≤5年

長期貸款

5年＜期限

按貸款用途劃分

固定資產(chǎn)貸款

用于固定資產(chǎn)投資

流動資金貸款

用于日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

并購貸款

用于支付并購交易價款

房地產(chǎn)貸款

與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費活動有關(guān)的貸款。主要包括土地儲備貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人住房貸款、商業(yè)用房貸款等。

項目融資

符合以下特征的貸款：（一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；（二）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；（三）還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。

按貸款經(jīng)營模式劃分

自營貸款

銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。

委托貸款

委托貸款是指政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。中間業(yè)務(wù)，收取手續(xù)費，不承擔(dān)風(fēng)險，不墊付資金。

特定貸款

特定貸款是指國務(wù)院批準并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。

銀團貸款

又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上的銀行依據(jù)同樣的貸款條件并使用一份共同的貸款協(xié)議，按約定的時間和比例，向借款人發(fā)放的并由一家共同的代理行管理的貸款。風(fēng)險共擔(dān)。2005年，中國工商銀行與中國建設(shè)銀行首次合作開創(chuàng)國內(nèi)銀行業(yè)大額貸款的嶄新模式。

按貸款償還方式劃分

一次還清貸款

是指借款人在貸款到期時一次性還清貸款本息。短期貸款通常采取一次還清貸款的還款方式。

分期償還貸款

借款人與銀行約定在貸款期限內(nèi)分若干期償還貸款本金。中長期貸款采用分期償還方式，中長期消費貸款還需按季或按月償還貸款。

按貸款利率劃分

固定利率貸款

貸款利率在貸款期限內(nèi)保持不變，遇利率調(diào)整也不分段計息的貸款。短期流動資金貸款均為固定利率貸款，即執(zhí)行合同約定的利率。

浮動利率貸款

貸款利率在貸款期限內(nèi)隨市場利率或官方利率波動，按約定時間和方法自動進行調(diào)整的貸款。

按貸款擔(dān)保方式劃分

抵押貸款

以借款人或第三人財產(chǎn)作為抵押發(fā)放的貸款。如果借款人不能按期歸還貸款本息，銀行將行使抵押權(quán)，處理抵押物以收回貸款。

質(zhì)押貸款

以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物發(fā)放的貸款。

保證貸款

以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶保證責(zé)任而發(fā)放的貸款。銀行一般要求保證人提供連帶責(zé)任保證。

信用貸款

憑借款人信譽發(fā)放的貸款。其最大特點是不需要保證和抵押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。信用貸款風(fēng)險較大，發(fā)放時需從嚴掌握，一般僅向?qū)嵙π酆?、信譽卓著的借款人發(fā)放，且期限較短。