各市、縣人民政府，自治區(qū)農(nóng)墾局，自治區(qū)人民政府各組成部門、各直屬機(jī)構(gòu)：

　　《關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見》已經(jīng)自治區(qū)人民政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真組織實(shí)施。

　　廣西壯族自治區(qū)人民政府辦公廳
二○○八年十二月十九日

關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見

　　根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）精神，結(jié)合廣西農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)實(shí)際，現(xiàn)提出如下實(shí)施意見：

　　一、指導(dǎo)思想和基本原則

　　（一）指導(dǎo)思想。全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，認(rèn)真貫徹黨的十七屆三中全會精神，圍繞建設(shè)富裕文明和諧新廣西目標(biāo)，根據(jù)我區(qū)農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的需要，積極穩(wěn)妥開展小額貸款公司試點(diǎn)工作，探索和積累金融服務(wù)“三農(nóng)”的新辦法、新途徑和新經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)金融資源合理配置，引導(dǎo)資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達(dá)地區(qū)，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，加快農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，推動社會主義新農(nóng)村建設(shè)。

　?。ǘ┗驹瓌t。根據(jù)法律法規(guī)和有關(guān)政策，按照試點(diǎn)先行、有序推進(jìn)的原則，在部分縣（市、區(qū)）開展試點(diǎn)，并在取得經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上逐步擴(kuò)大設(shè)立小額貸款公司的范圍；按照嚴(yán)格監(jiān)管、規(guī)范運(yùn)作的原則，從嚴(yán)控制準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，制定明確的操作程序，確保參照金融企業(yè)制度規(guī)范運(yùn)作；按照明確職責(zé)、防范風(fēng)險(xiǎn)原則，各級政府、監(jiān)管部門和試點(diǎn)企業(yè)要明確分工，各司其職，做好風(fēng)險(xiǎn)管理、防范和處置工作；按照“小額、分散”的貸款原則，確保試點(diǎn)企業(yè)嚴(yán)格經(jīng)營范圍，堅(jiān)持小額貸款的經(jīng)營取向，切實(shí)為小企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)。

　　二、明確職責(zé)，切實(shí)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)

　　各級人民政府及各有關(guān)部門要在自治區(qū)人民政府的領(lǐng)導(dǎo)下，在明確職責(zé)的基礎(chǔ)上，做到既各司其職、各負(fù)其責(zé)，又加強(qiáng)協(xié)調(diào)、密切配合，共同努力確保試點(diǎn)工作順利推進(jìn)，取得實(shí)效。

　?。ㄒ唬┳灾螀^(qū)級有關(guān)部門職責(zé)。自治區(qū)金融辦是全區(qū)小額貸款公司的主管部門，負(fù)責(zé)對小額貸款公司的監(jiān)督管理。其主要職責(zé)是：擬定小額貸款公司管理辦法；負(fù)責(zé)小額貸款公司設(shè)立、變更、終止和業(yè)務(wù)范圍的審查批準(zhǔn)；對小額貸款公司的經(jīng)營及風(fēng)險(xiǎn)防范進(jìn)行監(jiān)督管理等。自治區(qū)工商局、人民銀行南寧中心支行和廣西銀監(jiān)局根據(jù)各自職責(zé)配合自治區(qū)金融辦開展相關(guān)工作。

　?。ǘ└魇腥嗣裾氊?zé)。設(shè)區(qū)的市人民政府主要負(fù)責(zé)對本地區(qū)開展小額貸款公司試點(diǎn)工作進(jìn)行政策宣傳和協(xié)調(diào)指導(dǎo)，統(tǒng)籌安排小額貸款公司的布局，審核轉(zhuǎn)報(bào)所轄的縣（市、區(qū)）試點(diǎn)工作方案，監(jiān)測分析防范本地區(qū)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)。

　　（三）各縣（市、區(qū)）人民政府職責(zé)。試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府主要負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)工作的具體組織、協(xié)調(diào)和指導(dǎo)，以及對小額貸款公司的日常監(jiān)督管理。主要職責(zé)是：開展宣傳發(fā)動并確定試點(diǎn)對象，審定小額貸款公司組建方案，對組建小額貸款公司的申報(bào)材料進(jìn)行初審并按程序上報(bào)；承擔(dān)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，負(fù)責(zé)組織當(dāng)?shù)毓ど?、公安、人民銀行、銀監(jiān)等部門對小額貸款公司的資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)管，并嚴(yán)厲打擊非法集資、非法或變相吸收公眾存款等金融違法活動。

　　三、工作方法、步驟及時(shí)間要求

　　各級人民政府及各有關(guān)部門要按照自治區(qū)人民政府的統(tǒng)一部署和要求，認(rèn)真組織，互相配合，有條件、分步驟地推進(jìn)試點(diǎn)工作。要堅(jiān)持試點(diǎn)先行，取得經(jīng)驗(yàn)后再逐步推開。原則上每個(gè)設(shè)區(qū)的市各設(shè)立1家小額貸款公司進(jìn)行試點(diǎn)。要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識，制定風(fēng)險(xiǎn)防范措施，落實(shí)相關(guān)部門責(zé)任，確保小額貸款公司試點(diǎn)工作有序開展。

　　第一階段（2008年9月－12月）：制定出臺《廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司暫行管理辦法》；召開會議對試點(diǎn)工作進(jìn)行部署。

　　第二階段（2008年12月－2009年2月）：各設(shè)區(qū)的市確定開展小額貸款公司試點(diǎn)的縣（市、區(qū)）；試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府在廣泛宣傳發(fā)動的基礎(chǔ)上，指導(dǎo)協(xié)調(diào)開展籌建小額貸款公司試點(diǎn)，確定試點(diǎn)對象，審定組建方案，審核申報(bào)材料并按程序上報(bào)。

　　第三階段（2009年2月－2009年3月）：小額貸款公司按程序申報(bào)并經(jīng)過審核同意、依法注冊登記后，正式掛牌運(yùn)營，開展業(yè)務(wù)。

　　第四階段（2009年6月以后）：在總結(jié)試點(diǎn)工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步明確完善小額貸款公司的相關(guān)程序、監(jiān)管制度、運(yùn)行要求等，根據(jù)實(shí)際情況特別是各地的需求，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，逐步加大在全區(qū)的推廣力度。

　　四、嚴(yán)格準(zhǔn)入制度，確保試點(diǎn)公司規(guī)范運(yùn)作

　　（一）嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。

　　1. 主發(fā)起人及其他股東的條件要求。小額貸款公司主發(fā)起人必須是企業(yè)法人，應(yīng)具備管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚等條件。在縣（市、區(qū)）人民政府的組織指導(dǎo)下，由主發(fā)起人為主協(xié)商選擇其他股東，其他股東應(yīng)在誠信記錄、經(jīng)營管理上符合相應(yīng)的資格。

　　2. 注冊資本要求。小額貸款公司注冊資本全部為實(shí)收貨幣資本，有限責(zé)任公司的注冊資本不得低于500萬元；股份有限公司的注冊資本不得低于1000萬元。對于經(jīng)營規(guī)范，且切實(shí)為小企業(yè)和“三農(nóng)”提供服務(wù)的小額貸款公司，1年后經(jīng)批準(zhǔn)可增資擴(kuò)股。

　　3. 股東持股比例要求。主發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的20%，其他出資人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%.要注重優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，合理設(shè)置大、中、小股東的持股比例，既要防止小額貸款公司被少數(shù)大股東控制，又要防止股權(quán)過于分散，造成無主要股東負(fù)責(zé)或內(nèi)部人控制。要鼓勵(lì)引入熟悉金融業(yè)務(wù)、管理運(yùn)行規(guī)范的企業(yè)入股。

　?。ǘ﹪?yán)格高管人員任職條件。對試點(diǎn)公司的高管人員任職資格要適當(dāng)從嚴(yán)，要求熟悉金融業(yè)務(wù)并具有較強(qiáng)的金融合規(guī)經(jīng)營意識，以確保小額貸款公司穩(wěn)健經(jīng)營，取得成功。

　?。ㄈ﹪?yán)格加強(qiáng)內(nèi)部管理。小額貸款公司要完善法人治理結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制，不得進(jìn)行任何形式的內(nèi)、外部集資和吸收公眾存款；從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%.要建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范，堅(jiān)持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%.小額貸款公司不得向其股東發(fā)放貸款。

　　五、切實(shí)加強(qiáng)監(jiān)管，嚴(yán)防小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)

　　自治區(qū)級各有關(guān)部門要認(rèn)真指導(dǎo)和督促各級人民政府及各有關(guān)部門加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)督管理，及時(shí)識別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)各市、縣（市、區(qū)）防范和處置風(fēng)險(xiǎn)。

　　各市、縣（市、區(qū)）人民政府要加強(qiáng)組織、指導(dǎo)和協(xié)調(diào)，督促有關(guān)部門健全完善管理制度，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，建立風(fēng)險(xiǎn)防范和處置機(jī)制。當(dāng)?shù)毓ど滩块T要做好準(zhǔn)入把關(guān)、加強(qiáng)日常檢查和信用監(jiān)管，強(qiáng)化年度檢查，確保合規(guī)經(jīng)營；人民銀行要加強(qiáng)對小額貸款公司的利率、資金流向的動態(tài)監(jiān)測，及時(shí)查處違法行為；銀監(jiān)部門對非法或變相非法吸收公眾存款的行為，要及時(shí)認(rèn)定，對涉嫌非法集資的行為，要充分發(fā)揮廣西處置非法集資聯(lián)席會議制度的指導(dǎo)和協(xié)調(diào)作用，及時(shí)組織有關(guān)部門進(jìn)行認(rèn)定。

　　小額貸款公司在經(jīng)營過程中，如有非法集資、非法或變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣（市、區(qū)）人民政府負(fù)責(zé)組織有關(guān)部門及時(shí)查處，吊銷營業(yè)執(zhí)照，依法追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任，并報(bào)自治區(qū)有關(guān)部門取消其小額貸款試點(diǎn)資格。

　　六、切實(shí)加強(qiáng)政策扶持，積極引導(dǎo)小額貸款公司規(guī)范發(fā)展

　　各級人民政府要從小額貸款公司剛開始起步、以服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)為主、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較大、盈利能力有限的實(shí)際出發(fā)，結(jié)合本地實(shí)際，研究制定出臺具體的扶持政策，促進(jìn)小額貸款公司快速健康發(fā)展。

　　自治區(qū)金融辦要會同工商、人民銀行和銀監(jiān)等有關(guān)部門，積極引導(dǎo)小額貸款公司規(guī)范發(fā)展，每年要開展對小額貸款公司進(jìn)行分類評價(jià)，對依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，可向銀監(jiān)部門推薦按有關(guān)規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。

　　開展小額貸款公司試點(diǎn)工作，政策性強(qiáng)、涉及面廣，時(shí)間緊、要求高，各級人民政府要認(rèn)真組織指導(dǎo)，各有關(guān)部門要積極抓好落實(shí)，確保試點(diǎn)工作順利推進(jìn)，為全面推開積累經(jīng)驗(yàn)，打好基礎(chǔ)。