為加強(qiáng)單用途商業(yè)預(yù)付卡管理，防范資金風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)反腐倡廉，根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等法律法規(guī)，我部擬制定《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法》。

　　現(xiàn)就《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（征求意見稿）》公開征求意見。意見反饋截止日期為2011年12月23日。公眾可以通過如下方式提出意見：

　　1. 登陸中國法制信息網(wǎng)（網(wǎng)址：），進(jìn)入首頁左側(cè)的“法規(guī)規(guī)章草案意見征集系統(tǒng)”提出意見。

　　2. 登陸商務(wù)部網(wǎng)站進(jìn)入“征求意見”（）提出意見。

　　3. 傳真：010－65198905。

　　單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法

　　（征求意見稿）

　　第一章 總 則

　　第一條 為加強(qiáng)單用途商業(yè)預(yù)付卡管理，防范資金風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)反腐倡廉，根據(jù)《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

　　第二條 商業(yè)企業(yè)在中華人民共和國境內(nèi)開展單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)，適用本辦法。

　　本辦法所稱商業(yè)企業(yè)是指從事批發(fā)和零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)、商務(wù)服務(wù)業(yè)的企業(yè)法人。

　　第三條 本辦法所稱單用途商業(yè)預(yù)付卡是指商業(yè)企業(yè)以預(yù)收款形式發(fā)行的，在本企業(yè)（集團(tuán)）或同一品牌連鎖企業(yè)兌付商品和服務(wù)的信用憑證，包括以磁條卡、芯片卡、紙券等為載體的實(shí)體卡，以及以密碼、串碼、圖形、生物特征信息等為載體的虛擬卡。

　　本辦法所稱集團(tuán)是指由同一企業(yè)法人控股的企業(yè)法人聯(lián)合體。本辦法所稱品牌連鎖企業(yè)是由品牌授權(quán)主體授權(quán)開展直營(yíng)連鎖經(jīng)營(yíng)的企業(yè)法人聯(lián)合體。

　　本辦法所稱單用途商業(yè)預(yù)付卡不包括用于一次性兌付200元以下指定商品或服務(wù)的預(yù)付卡。

　　第四條 本辦法所稱單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)包括預(yù)付卡發(fā)行、受理、服務(wù)、資金結(jié)算和管理等。

　　第五條 本辦法所稱記名卡是指發(fā)卡企業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中記載持卡人身份信息的單用途商業(yè)預(yù)付卡；不記名卡是指發(fā)卡企業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中不記載持卡人身份信息的單用途商業(yè)預(yù)付卡。

　　第六條 本辦法所稱發(fā)卡企業(yè)是指發(fā)行單用途商業(yè)預(yù)付卡的商業(yè)企業(yè)。

　　第七條 本辦法所稱重點(diǎn)發(fā)卡企業(yè)是指：年?duì)I業(yè)收入批發(fā)和零售業(yè)在5000萬元以上，住宿和餐飲業(yè)在2000萬元以上，居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)、商務(wù)服務(wù)業(yè)在500萬元以上，以及工商注冊(cè)登記不足一年、注冊(cè)資本在1000萬元以上的發(fā)卡企業(yè)。

　　第八條 本辦法所稱集團(tuán)控股企業(yè)是指年?duì)I業(yè)總收入5億元以上、統(tǒng)一實(shí)行單用途商業(yè)預(yù)付卡資金結(jié)算和管理的集團(tuán)的控股企業(yè)法人。

　　第九條 本辦法所稱預(yù)收資金是指發(fā)卡企業(yè)通過發(fā)行單用途商業(yè)預(yù)付卡所預(yù)收的與預(yù)付價(jià)值對(duì)應(yīng)的貨幣資金。

　　第十條 各級(jí)商務(wù)主管部門負(fù)責(zé)對(duì)所轄行政區(qū)域內(nèi)發(fā)卡企業(yè)開展單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。

　　第二章 備案登記

　　第十一條 發(fā)卡企業(yè)按照屬地管理原則，在開展單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)30日內(nèi)向工商注冊(cè)地的商務(wù)主管部門辦理備案登記。重點(diǎn)發(fā)卡企業(yè)向地市級(jí)商務(wù)主管部門備案；非重點(diǎn)發(fā)卡企業(yè)向縣級(jí)（或直轄市地市級(jí)）商務(wù)主管部門登記。

　　集團(tuán)控股企業(yè)向工商注冊(cè)地的省級(jí)商務(wù)主管部門備案。

　　第十二條 發(fā)卡企業(yè)書面?zhèn)浒傅怯洺绦蛉缦拢?/p>

　?。ㄒ唬┌l(fā)卡企業(yè)可到備案登記機(jī)關(guān)領(lǐng)取《備案登記表》（樣式附后），或通過商務(wù)部政府網(wǎng)站（www.mofcom.gov.cn）下載。

　?。ǘ┌l(fā)卡企業(yè)按《備案登記表》要求填寫相關(guān)內(nèi)容，并確保所填寫內(nèi)容完整、準(zhǔn)確、真實(shí)；同時(shí)認(rèn)真閱讀《備案登記表》背面的條款，并由企業(yè)法定代表人簽字、蓋章。

　?。ㄈ┌l(fā)卡企業(yè)向備案登記機(jī)關(guān)提交如下備案登記材料：

　　1.《備案登記表》；

　　2.《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》（副本）復(fù)印件；

　　3.組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件；

　　4.發(fā)卡企業(yè)為外商投資企業(yè)的，還應(yīng)提交外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書復(fù)印件；

　　5.商務(wù)部或備案機(jī)關(guān)要求的其他文件和材料。

　?。ㄋ模┏笆霾牧贤?，重點(diǎn)發(fā)卡企業(yè)另行提供：

　　1.經(jīng)審計(jì)機(jī)構(gòu)審計(jì)的上一年度財(cái)務(wù)報(bào)表（加蓋公章）；

　　2.單用途商業(yè)預(yù)付卡實(shí)體卡的卡面基本信息（正反面）、虛擬卡所記載的信息；

　　3.單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法、章程；

　　4.單用途商業(yè)預(yù)付卡購卡章程、協(xié)議格式條款；

　　5.備案登記機(jī)關(guān)認(rèn)可的預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)評(píng)估報(bào)告；

　　6.商務(wù)部要求的其他文件和材料。

　　第十三條 集團(tuán)控股企業(yè)向備案登記機(jī)關(guān)提交如下書面?zhèn)浒傅怯洸牧希?/p>

　　（一）經(jīng)審計(jì)機(jī)構(gòu)審計(jì)的上一年度集團(tuán)合并財(cái)務(wù)報(bào)表（加蓋公章）；

　?。ǘ┘瘓F(tuán)內(nèi)發(fā)卡企業(yè)股權(quán)關(guān)系證明；

　?。ㄈ?duì)集團(tuán)內(nèi)發(fā)卡企業(yè)開展單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)的履約擔(dān)保證明；

　?。ㄋ模﹩斡猛旧虡I(yè)預(yù)付卡預(yù)收資金結(jié)算和管理辦法；

　?。ㄎ澹╊A(yù)收資金存管協(xié)議，包括資金支付指令、限額要求、數(shù)據(jù)核對(duì)方式、企業(yè)與銀行的責(zé)任等內(nèi)容；

　　（六）備案登記機(jī)關(guān)認(rèn)可的預(yù)付卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告；（七）商務(wù)部要求的其他文件和材料。

　　第十四條 已備案的重點(diǎn)發(fā)卡企業(yè)由備案登記機(jī)關(guān)授予全國統(tǒng)一的重點(diǎn)發(fā)卡企業(yè)備案編號(hào)和備案標(biāo)識(shí)，并在商務(wù)部和備案登記機(jī)關(guān)指定的媒體上予以公告，同時(shí)提供公眾查詢服務(wù)。已登記的非重點(diǎn)發(fā)卡企業(yè)由備案登記機(jī)關(guān)采用適當(dāng)方式向社會(huì)公告。

　　第十五條 重點(diǎn)發(fā)卡企業(yè)和集團(tuán)控股企業(yè)應(yīng)在完成書面?zhèn)浒负蟮?個(gè)工作日內(nèi)登錄商務(wù)部“單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)”，完成網(wǎng)上備案程序。

　　第十六條 備案登記事項(xiàng)發(fā)生變更或單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)終止時(shí)，發(fā)卡企業(yè)和集團(tuán)控股企業(yè)應(yīng)在15個(gè)工作日內(nèi)向備案登記機(jī)關(guān)辦理變更、注銷備案登記手續(xù)。

　　第三章 發(fā)行與服務(wù)

　　第十七條 發(fā)卡企業(yè)應(yīng)對(duì)購卡人購買單用途商業(yè)預(yù)付卡的時(shí)間、地點(diǎn)、卡號(hào)、金額等信息進(jìn)行逐筆登記。

　　對(duì)購買（充值）記名卡和一次性購買（充值）1萬元（含）以上不記名卡的單位或個(gè)人，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)進(jìn)行實(shí)名登記。對(duì)個(gè)人購卡（充值）的，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)核對(duì)購卡人有效身份證件，并留存購卡（充值）人姓名、有效身份證件號(hào)碼及聯(lián)系方式；對(duì)單位購卡（充值）的，應(yīng)核對(duì)單位和經(jīng)辦人的有效身份證件，并留存單位名稱和經(jīng)辦人的姓名、有效身份證件號(hào)碼和聯(lián)系方式。對(duì)代理購卡（充值）的，應(yīng)核對(duì)代理人和被代理人的有效身份證件，并留存代理人和被代理人的姓名（或單位名稱）、有效身份證件號(hào)碼及聯(lián)系方式。對(duì)通過合法支付機(jī)構(gòu)為購卡人開立的網(wǎng)絡(luò)實(shí)名賬戶購卡（充值）的，應(yīng)留存支付機(jī)構(gòu)名稱和網(wǎng)絡(luò)實(shí)名賬戶賬號(hào)。

　　合法支付機(jī)構(gòu)是指經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)、取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的非金融機(jī)構(gòu)。

　　個(gè)人有效身份證件包括居民身份證、護(hù)照、機(jī)動(dòng)車駕駛證。單位有效身份證件包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人證書、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證。

　　第十八條 對(duì)單位一次性購卡（充值）金額達(dá)5000元（含）以上或個(gè)人一次性購卡（充值）金額達(dá)5萬元（含）以上的，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)通過銀行轉(zhuǎn)賬方式，不得收取現(xiàn)金；同時(shí)應(yīng)核對(duì)轉(zhuǎn)出賬戶所有人和購卡人身份信息的一致性，并對(duì)轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入賬戶名稱、賬號(hào)、金額等進(jìn)行逐筆登記。

　　第十九條 發(fā)卡企業(yè)應(yīng)保存上述登記信息5年以上。

　　發(fā)卡企業(yè)應(yīng)對(duì)購卡人身份信息和交易信息保密，并根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)的要求，向有關(guān)部門提供上述資料和信息。

　　第二十條 發(fā)卡企業(yè)應(yīng)向購卡人公示或提供單用途商業(yè)預(yù)付卡章程，并與記名卡購卡人簽訂購卡協(xié)議。單用途商業(yè)預(yù)付卡章程和購卡協(xié)議應(yīng)包括但不僅限于以下內(nèi)容：

　?。ㄒ唬﹩斡猛旧虡I(yè)預(yù)付卡的名稱、種類和功能；

　?。ǘ﹩斡猛旧虡I(yè)預(yù)付卡購買、使用、贖回，以及記名卡掛失、轉(zhuǎn)讓的條件和方法；

　?。ㄈ┦召M(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)；

　?。ㄋ模┊?dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)；

　　（五）糾紛處理原則和違約責(zé)任；

　?。┥虅?wù)主管部門要求的其他事項(xiàng)。

　　第二十一條 記名卡可掛失，不設(shè)有效期；不記名卡不能掛失，有效期不得少于3年。

　　第二十二條 單張記名卡資金限額為5000元（含），單張不記名卡資金限額為1000元（含）。

　　第二十三條 發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在實(shí)體卡卡面上載明下列事項(xiàng)：預(yù)付卡名稱、發(fā)卡企業(yè)名稱、面值、卡號(hào)、持卡人注意事項(xiàng)、聯(lián)系方式等，不記名卡還應(yīng)標(biāo)明有效期。

　　重點(diǎn)發(fā)卡企業(yè)可在卡面標(biāo)明備案編號(hào)、標(biāo)識(shí)，按相關(guān)國家或行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)評(píng)定的信用等級(jí)，以及商務(wù)主管部門認(rèn)可的其他信息。

　　虛擬卡也應(yīng)記載上述信息。

　　第二十四條 發(fā)卡企業(yè)應(yīng)嚴(yán)格按照《中華人民共和國發(fā)票管理辦法》有關(guān)規(guī)定開具發(fā)票。

　　第二十五條 對(duì)超過有效期尚有資金余額的單用途商業(yè)預(yù)付卡，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)提供激活、換卡服務(wù)；對(duì)持卡人不能正常使用的單用途商業(yè)預(yù)付卡，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)換發(fā)新卡。

　　第二十六條 發(fā)卡企業(yè)可按成本收取制卡費(fèi)用；不記名卡可收取換卡和過期賬戶管理費(fèi)用；記名卡可收取掛失、換卡和轉(zhuǎn)讓費(fèi)用。除上述費(fèi)用外，發(fā)卡企業(yè)不得收取或變相收取其他費(fèi)用。

　　第二十七條 單用途商業(yè)預(yù)付卡可通過現(xiàn)金、銀行轉(zhuǎn)賬、發(fā)卡企業(yè)發(fā)行的單用途商業(yè)預(yù)付卡、合法支付機(jī)構(gòu)為購卡人開立的網(wǎng)絡(luò)實(shí)名賬戶進(jìn)行充值；不得用記名卡向不記名卡充值。

　　第二十八條 使用單用途商業(yè)預(yù)付卡購買商品后需要退貨的，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)將資金退回至原預(yù)付卡內(nèi)，不得支付現(xiàn)金或退入其他賬戶內(nèi)。

　　第二十九條 因發(fā)卡企業(yè)單方變更經(jīng)營(yíng)服務(wù)主體、經(jīng)營(yíng)內(nèi)容或范圍、營(yíng)業(yè)地址等，影響持卡人利益的，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)提前30天公示，并向持卡人提供贖回服務(wù)。

　　第三十條 發(fā)卡企業(yè)終止受理未到期單用途商業(yè)預(yù)付卡的，應(yīng)允許持卡人免費(fèi)贖回預(yù)付卡資金余額。

　　第三十一條 單用途商業(yè)預(yù)付卡贖回時(shí)，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)核對(duì)贖回人或代理贖回人的有效身份證件，并留存贖回人和代理贖回人的姓名、有效身份證件號(hào)碼及聯(lián)系方式。使用銀行轉(zhuǎn)賬方式購卡的，應(yīng)將贖回資金退至原購卡銀行賬戶。如購卡時(shí)采用現(xiàn)金購買或原購卡銀行賬戶已銷戶，贖回資金應(yīng)退至持卡人提供的與購卡人同名的單位或個(gè)人銀行賬戶內(nèi)。

　　第三十二條 單用途商業(yè)預(yù)付卡不得用于或變相用于提取現(xiàn)金，不得具備除兌付商品、服務(wù)以及充值以外的功能。發(fā)卡企業(yè)不得協(xié)助持卡人以贖回等任何形式套現(xiàn)。

　　第三十三條 發(fā)卡企業(yè)不得與第三方支付機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)聯(lián)名發(fā)行預(yù)付卡，不得發(fā)行在本集團(tuán)或同一品牌連鎖企業(yè)外使用的預(yù)付卡。集團(tuán)控股企業(yè)不得發(fā)行或委托第三方發(fā)行單用途商業(yè)預(yù)付卡。

　　第四章 業(yè)務(wù)管理

　　第三十四條 重點(diǎn)發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在境內(nèi)建立，或委托符合條件的第三方建立與發(fā)行規(guī)模相適應(yīng)的，符合國家或行業(yè)相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，并具有保障業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息安全和運(yùn)行質(zhì)量的技術(shù)能力。

　　第三十五條 發(fā)卡企業(yè)應(yīng)對(duì)預(yù)收資金進(jìn)行嚴(yán)格管理，預(yù)收資金只能用于發(fā)卡企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)，不得用于不動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、證券等投資以及借貸。

　　第三十六條 發(fā)卡企業(yè)應(yīng)通過預(yù)收資金存管、同業(yè)擔(dān)保、信用保險(xiǎn)等方式，確保預(yù)付資金安全、增強(qiáng)履約能力。

　　第三十七條 重點(diǎn)發(fā)卡企業(yè)應(yīng)選擇一家商業(yè)銀行開立一個(gè)專用賬戶，存放、管理預(yù)收資金。

　　第三十八條 批發(fā)和零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)發(fā)卡企業(yè)的預(yù)收資金余額不得超過上一會(huì)計(jì)年度主營(yíng)業(yè)務(wù)收入的50%，其他行業(yè)發(fā)卡企業(yè)的預(yù)收資金余額不得超過上一年度主營(yíng)業(yè)務(wù)收入。工商注冊(cè)登記不足一年的發(fā)卡企業(yè)的預(yù)收資金余額不得超過注冊(cè)資本的2倍。

　　第三十九條 發(fā)卡企業(yè)應(yīng)每日核對(duì)與發(fā)卡業(yè)務(wù)相關(guān)的賬務(wù)，對(duì)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行及時(shí)清算和記錄，確保預(yù)收資金余額的真實(shí)、準(zhǔn)確。

　　第四十條 非重點(diǎn)發(fā)卡企業(yè)應(yīng)于每年1月31日前填寫《非重點(diǎn)發(fā)卡企業(yè)業(yè)務(wù)報(bào)告表》，報(bào)送備案登記機(jī)關(guān)。重點(diǎn)發(fā)卡企業(yè)應(yīng)于每季度結(jié)束后20個(gè)工作日內(nèi)登錄“單用途商業(yè)預(yù)付卡管理系統(tǒng)”，填報(bào)上一季度單用途商業(yè)預(yù)付卡發(fā)行業(yè)務(wù)以及預(yù)收資金使用情況。發(fā)卡企業(yè)應(yīng)確保所填寫內(nèi)容完整、準(zhǔn)確、真實(shí)。備案登記機(jī)關(guān)視情對(duì)發(fā)卡企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)警示。

　　第四十一條 已備案的集團(tuán)控股企業(yè)所在集團(tuán)內(nèi)發(fā)卡企業(yè)免于承擔(dān)第三十四至第四十條規(guī)定的業(yè)務(wù)管理責(zé)任。

　　第四十二條 集團(tuán)控股企業(yè)應(yīng)將單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)納入日常管理，制定統(tǒng)一的預(yù)收資金結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)管理、日常監(jiān)督、應(yīng)急處置等制度；在境內(nèi)建立或委托符合條件的第三方建立單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，并保障其安全運(yùn)行。

　　第四十三條 集團(tuán)控股企業(yè)應(yīng)確保預(yù)收資金不被用于不動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、證券等投資以及借貸；確保預(yù)收資金余額不超過上一年度集團(tuán)內(nèi)發(fā)卡企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)總收入的50%；確保預(yù)收資金風(fēng)險(xiǎn)敞口不超過50%.

　　第四十四條 集團(tuán)控股企業(yè)應(yīng)選擇一家具備資質(zhì)的商業(yè)銀行開立一個(gè)專用存管賬戶，簽訂預(yù)收資金存管協(xié)議，并確保存管資金余額不低于預(yù)收資金余額的30%.

　　預(yù)收資金存管銀行應(yīng)對(duì)預(yù)收資金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督。對(duì)集團(tuán)控股企業(yè)違規(guī)使用預(yù)收資金的指令，預(yù)收資金存管銀行應(yīng)予以拒絕；發(fā)現(xiàn)預(yù)收資金被違規(guī)使用或有其他異常情況的，應(yīng)督促集團(tuán)控股企業(yè)及時(shí)糾正，并立即向所在地省級(jí)商務(wù)主管部門報(bào)告。

　　第四十五條 集團(tuán)控股企業(yè)應(yīng)于每月結(jié)束后15個(gè)工作日內(nèi)登錄“單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)”，統(tǒng)一填報(bào)上一月度集團(tuán)內(nèi)發(fā)卡業(yè)務(wù)以及預(yù)收資金使用情況。集團(tuán)控股企業(yè)應(yīng)確保所填寫內(nèi)容完整、準(zhǔn)確、真實(shí)。備案登記機(jī)關(guān)視情對(duì)其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)警示。

　　第四十六條 重點(diǎn)發(fā)卡企業(yè)和集團(tuán)控股企業(yè)應(yīng)在發(fā)生下列情況之一后5個(gè)工作日內(nèi)，向備案登記機(jī)關(guān)報(bào)告。備案登記機(jī)關(guān)視情對(duì)持卡人進(jìn)行消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)提示。

　?。ㄒ唬┳兏?jīng)營(yíng)服務(wù)主體、服務(wù)內(nèi)容或范圍、營(yíng)業(yè)地址等；

　　（二）嚴(yán)重影響單用途商業(yè)預(yù)付卡使用的訴訟案件；

　?。ㄈ├塾?jì)虧損超過注冊(cè)資本的50%；

　?。ㄋ模┌l(fā)生分立、合并、停業(yè)等重大變化；

　?。ㄎ澹┲卮蠡虿豢苫謴?fù)的技術(shù)故障；

　?。┡c多名持卡人發(fā)生同類糾紛；

　?。ㄆ撸┥虅?wù)部或備案登記機(jī)關(guān)要求報(bào)告的其他事項(xiàng)。

　　第五章 監(jiān)督管理

　　第四十七條 商務(wù)部負(fù)責(zé)制定、完善全國單用途商業(yè)預(yù)付卡管理制度，建立、維護(hù)“單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)”，督導(dǎo)、協(xié)調(diào)各地單用途商業(yè)預(yù)付卡管理工作。省級(jí)商務(wù)主管部門負(fù)責(zé)制定本地區(qū)單用途商業(yè)預(yù)付卡管理措施，督導(dǎo)、協(xié)調(diào)本地區(qū)單用途商業(yè)預(yù)付卡管理工作，督促集團(tuán)控股企業(yè)進(jìn)行備案登記、業(yè)務(wù)報(bào)告和資金管理，組織開展專項(xiàng)檢查，并實(shí)施行政處罰。地市級(jí)和縣級(jí)商務(wù)主管部門負(fù)責(zé)做好發(fā)卡企業(yè)備案登記，督促發(fā)卡企業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)管理，開展日常檢查，并實(shí)施行政處罰。

　　第四十八條 省級(jí)商務(wù)主管部門應(yīng)制定專項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案，積極預(yù)防、妥善處理本行政區(qū)域內(nèi)涉及單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)的重大突發(fā)性事件，并及時(shí)上報(bào)。

　　第四十九條 商務(wù)主管部門應(yīng)按規(guī)定對(duì)發(fā)卡企業(yè)和集團(tuán)控股企業(yè)的單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)活動(dòng)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行定期或不定期的現(xiàn)場(chǎng)及非現(xiàn)場(chǎng)檢查。發(fā)卡企業(yè)和集團(tuán)控股企業(yè)應(yīng)配合商務(wù)主管部門的檢查工作。

　　第五十條 商務(wù)主管部門應(yīng)通過12312商務(wù)舉報(bào)投訴服務(wù)平臺(tái)接受與本辦法有關(guān)的舉報(bào)和投訴。

　　第五十一條 單用途商業(yè)預(yù)付卡行業(yè)組織應(yīng)協(xié)助商務(wù)主管部門做好宣傳引導(dǎo)，開展信用等級(jí)評(píng)定，加強(qiáng)行業(yè)自律管理。

　　第六章 罰 則

　　第五十二條 非重點(diǎn)發(fā)卡企業(yè)未按本辦法第十一條、第十二條進(jìn)行登記，或未按第十六條規(guī)定進(jìn)行變更和注銷的，由所在地的縣級(jí)及以上商務(wù)主管部門責(zé)令限期改正；逾期仍不改正的，處以1萬元以下罰款。

　　第五十三條 重點(diǎn)發(fā)卡企業(yè)未按本辦法第十一條、第十二條、第十五條進(jìn)行備案，或未按第十五條規(guī)定變更、注銷的，由所在地的地市級(jí)商務(wù)主管部門責(zé)令限期改正；逾期仍不改正的，處以1萬元以上3萬元以下罰款。

　　第五十四條 集團(tuán)控股企業(yè)未按本辦法第十一條、第十三條、第十五條進(jìn)行備案，或未按第十五條規(guī)定變更、注銷的，由所在地的省級(jí)商務(wù)主管部門責(zé)令限期改正；逾期仍不改正的，處以1萬元以上3萬元以下罰款。

　　第五十五條 發(fā)卡企業(yè)或集團(tuán)控股企業(yè)未按本辦法第三十三條規(guī)定發(fā)卡的，由所在地的縣級(jí)及以上商務(wù)主管部門責(zé)令限期改正；逾期仍不改正的，移交人民銀行按照第三方支付機(jī)構(gòu)相關(guān)規(guī)定處理。

　　第五十六條 發(fā)卡企業(yè)未按本辦法第十七條至第二十三條、第二十五條至第三十二條、第三十四條至第四十條、第四十六條規(guī)定發(fā)卡、提供服務(wù)和進(jìn)行業(yè)務(wù)管理的，由所在地的縣級(jí)及以上商務(wù)主管部門責(zé)令限期改正；逾期仍不改正的，處以1萬元以上3萬元以下罰款。

　　第五十七條 集團(tuán)控股企業(yè)未按本辦法第四十二條至第四十六條規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)管理的，由所在地的省級(jí)商務(wù)主管部門責(zé)令限期改正；逾期仍不改正的，處以1萬元以上3萬元以下罰款。

　　第五十八條 預(yù)收資金存管銀行未按本辦法第四十四條規(guī)定進(jìn)行預(yù)收資金監(jiān)管的，由所在地的省級(jí)商務(wù)主管部門責(zé)令限期改正；逾期仍不改正的，取消其預(yù)收資金存管銀行資質(zhì)。

　　第五十九條 發(fā)卡企業(yè)或集團(tuán)控股企業(yè)未按本辦法第四十九條規(guī)定配合縣級(jí)及以上商務(wù)主管部門現(xiàn)場(chǎng)及非現(xiàn)場(chǎng)檢查的，處以1萬元以下罰款。

　　第六十條 發(fā)卡企業(yè)或集團(tuán)控股企業(yè)受到本辦法第五十二條至第五十四條、第五十六條至第五十八條處罰后仍不改正，違規(guī)行為仍處于繼續(xù)或者連續(xù)狀態(tài)的，商務(wù)主管部門可認(rèn)定為新的違規(guī)行為予以處罰。

　　第六十一條 非重點(diǎn)發(fā)卡企業(yè)未按本辦法第十一條、第十二條進(jìn)行登記，重點(diǎn)發(fā)卡企業(yè)未按本辦法第十一條、第十二條、第十五條進(jìn)行備案、集團(tuán)控股企業(yè)未按本辦法第十一條、第十三條、第十五條進(jìn)行備案受到處罰的，由實(shí)施處罰的商務(wù)主管部門在指定的媒體上公示企業(yè)違規(guī)處罰信息，直至違規(guī)行為終止。

　　發(fā)卡企業(yè)未按本辦法第十七條至第二十三條、第二十五條至第三十二條、第三十四條至第四十條、第四十六條規(guī)定發(fā)卡、提供服務(wù)和進(jìn)行業(yè)務(wù)管理，集團(tuán)控股企業(yè)未按本辦法第四十二條至第四十六條規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)管理受到處罰的，由實(shí)施處罰的商務(wù)主管部門在指定的媒體上公示企業(yè)違規(guī)處罰信息30日以上，直至違規(guī)行為終止。

　　發(fā)卡企業(yè)或集團(tuán)控股企業(yè)未按本辦法第四十九條規(guī)定配合現(xiàn)場(chǎng)及非現(xiàn)場(chǎng)檢查受到處罰的，由實(shí)施處罰的商務(wù)主管部門在指定的媒體上公示企業(yè)違規(guī)處罰信息90日以上，直至違規(guī)行為終止。

　　商務(wù)主管部門應(yīng)將以上公示信息通報(bào)同級(jí)相關(guān)部門。

　　第六十二條 發(fā)卡企業(yè)違反預(yù)付卡章程和購卡協(xié)議，侵犯消費(fèi)者合法權(quán)益的，移交工商行政管理部門處理；違反《中華人民共和國發(fā)票管理辦法》規(guī)定開具發(fā)票的，移交稅務(wù)部門處理；違反本辦法規(guī)定、涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?；?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第七章 附 則

　　第六十三條 本辦法自2011年 月 日起實(shí)施。

　　附件：?jiǎn)斡猛旧虡I(yè)預(yù)付卡發(fā)卡企業(yè)備案登記表（略）