為配合《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國(guó)人民銀行令[2010]第2號(hào))的實(shí)施工作，中國(guó)人民銀行起草了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》(征求意見稿)。現(xiàn)上網(wǎng)向社會(huì)各界公開征求意見。

　　請(qǐng)將有關(guān)意見和建議于2010年9月27日前以電子郵件或傳真的方式反饋中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司。

　　聯(lián)系方式：mning@pbc.gov.cn

　　傳真：010-66016732

　　附件：1.《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》(征求意見稿)

　　2.《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》(征求意見稿)起草說明

　　附件1

非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則（征求意見稿）

　　第一條 根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）及有關(guān)法律法規(guī)，制定本細(xì)則。

　　第二條 《辦法》所稱支付機(jī)構(gòu)，是指依據(jù)《辦法》規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的非金融機(jī)構(gòu)。

　　支付機(jī)構(gòu)不得以金融機(jī)構(gòu)名義開展業(yè)務(wù)活動(dòng)。

　　第三條 《辦法》所稱預(yù)付卡不包括：

　　（一）僅限于發(fā)放社會(huì)保障金的預(yù)付卡；

　?。ǘ﹥H限于乘坐公共交通工具的預(yù)付卡；

　?。ㄈ﹥H限于繳納電話費(fèi)等通信費(fèi)用的預(yù)付卡。

　　除前款規(guī)定外，預(yù)付卡發(fā)行機(jī)構(gòu)與預(yù)付卡特約商戶不是同一法人的，均適用《辦法》。

　　第四條 支付機(jī)構(gòu)發(fā)行預(yù)付卡的，應(yīng)當(dāng)提供預(yù)付卡的受理服務(wù)。

　　《辦法》所稱預(yù)付卡的受理，包括為預(yù)付卡特約商戶代收預(yù)付價(jià)值以及根據(jù)收到的預(yù)付價(jià)值為預(yù)付卡特約商戶代收對(duì)等貨幣資金的行為。

　　第五條 《辦法》第二條所稱銷售點(diǎn)（POS）終端僅指以實(shí)物形式存在的銷售點(diǎn)終端。

　　第六條 《辦法》第七條所稱中國(guó)人民銀行副省級(jí)城市中心支行以上的分支機(jī)構(gòu)，包括中國(guó)人民銀行上?？偛浚鞣中?、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行。

　　第七條 《辦法》第八條第（四）項(xiàng)所稱有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員，是指申請(qǐng)人的高級(jí)管理人員中至少有5名人員具備下列任一條件：

　　（一）具有大學(xué)本科以上學(xué)歷且從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)或金融信息處理業(yè)務(wù)5年以上；

　　（二）具有會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)、金融、計(jì)算機(jī)或電子通訊等專業(yè)的高級(jí)技術(shù)職稱。

　　前款所稱高級(jí)管理人員，包括董事、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、合規(guī)負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)責(zé)人、市場(chǎng)推廣負(fù)責(zé)人、系統(tǒng)運(yùn)維負(fù)責(zé)人、分公司負(fù)責(zé)人或?qū)嶋H履行上述職責(zé)的人員。

　　第八條 《辦法》第八條第（五）項(xiàng)所稱反洗錢措施，包括反洗錢基本政策、反洗錢崗位設(shè)置、可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)等。

　　第九條 《辦法》第八條第（六）項(xiàng)所稱支付業(yè)務(wù)設(shè)施，包括支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)以及容納上述系統(tǒng)的專用物理場(chǎng)所（簡(jiǎn)稱機(jī)房）。

　　支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)由申請(qǐng)人擁有并運(yùn)行，且應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全要求等。

　　第十條 《辦法》第八條第（七）項(xiàng)所稱組織機(jī)構(gòu)，包括：

　?。ㄒ唬┕蓶|會(huì)或股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)或監(jiān)事；

　?。ǘ┚哂泻弦?guī)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)推廣、系統(tǒng)運(yùn)維和資金管理職能的部門。

　　第十一條 《辦法》第十條第（二）項(xiàng)所稱信息處理支持服務(wù)，包括信息處理服務(wù)和為信息處理提供支持服務(wù)。

　　第十二條 《辦法》第十條所稱擁有申請(qǐng)人實(shí)際控制權(quán)的出資人，僅指直接持有或者直接和間接累計(jì)持有申請(qǐng)人的股權(quán)超過50%的出資人，以及直接和間接累計(jì)持有申請(qǐng)人的股權(quán)不足50%，但依其出資額所享有的表決權(quán)足以對(duì)股東會(huì)、股東大會(huì)的決議產(chǎn)生重大影響的出資人。

　　第十三條 《辦法》第十條所稱持有申請(qǐng)人10%以上股權(quán)的出資人，僅指直接持有申請(qǐng)人的股權(quán)超過10%的出資人，以及直接和間接累計(jì)持有申請(qǐng)人的股權(quán)超過10%的出資人。

　　第十四條 《辦法》第十一條第（一）項(xiàng)所稱書面申請(qǐng)應(yīng)當(dāng)明確擬申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)的具體類型。

　　第十五條 《辦法》第十一條第（二）項(xiàng)所稱營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件應(yīng)當(dāng)加蓋申請(qǐng)人的公章。

　　第十六條 《辦法》第十一條第（五）項(xiàng)所稱財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，應(yīng)當(dāng)提交截至申請(qǐng)日最近1年內(nèi)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。

　　申請(qǐng)人設(shè)立時(shí)間不足1年的，應(yīng)當(dāng)提交存續(xù)期間的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。

　　第十七條 《辦法》第十一條第（六）項(xiàng)所稱支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告，應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

　　（一）擬從事支付業(yè)務(wù)的市場(chǎng)前景分析；

　　（二）擬從事支付業(yè)務(wù)的處理流程，載明從客戶發(fā)起支付業(yè)務(wù)到完成客戶委托支付業(yè)務(wù)等各環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)內(nèi)容以及相關(guān)資金流轉(zhuǎn)情況；

　?。ㄈM從事支付業(yè)務(wù)的技術(shù)實(shí)現(xiàn)手段；

　?。ㄋ模M從事支付業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分析及其管理措施，并區(qū)分支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)分別進(jìn)行說明；

　　（五）擬從事支付業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益分析。

　　申請(qǐng)人擬申請(qǐng)不同類型支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照支付業(yè)務(wù)類型分別提供前款規(guī)定內(nèi)容。

　　第十八條 《辦法》第十一條第（七）項(xiàng)所稱反洗錢措施驗(yàn)收材料，應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

　　（一）反洗錢內(nèi)部控制制度文件，載明反洗錢合規(guī)管理框架、客戶身份識(shí)別和資料保存措施、可疑交易報(bào)告措施、交易記錄保存措施、反洗錢審計(jì)和培訓(xùn)措施、協(xié)助反洗錢調(diào)查的內(nèi)部程序、反洗錢工作保密措施等；

　?。ǘ┓聪村X崗位職責(zé)說明，載明負(fù)責(zé)反洗錢工作的高級(jí)管理人員、反洗錢工作人員及聯(lián)系方式等；

　?。ㄈ╅_展可疑交易監(jiān)測(cè)的技術(shù)條件說明。

　　第十九條 《辦法》第十一條第（八）項(xiàng)所稱技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證證明，是指據(jù)以表明支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全要求等的文件、資料，應(yīng)當(dāng)包括檢測(cè)機(jī)構(gòu)出具的檢測(cè)報(bào)告和認(rèn)證機(jī)構(gòu)出具的認(rèn)證證書。

　　前款所稱檢測(cè)機(jī)構(gòu)、認(rèn)證機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)獲得中國(guó)合格評(píng)定國(guó)家認(rèn)認(rèn)可委員會(huì)（CNAS）的認(rèn)可，并符合中國(guó)人民銀行關(guān)于技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證能力的要求。

　　未按中國(guó)人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全要求等進(jìn)行技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證，或技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證的程序、方法等存在重大缺陷的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以要求申請(qǐng)人重新進(jìn)行檢測(cè)認(rèn)證。

　　第二十條 《辦法》第十一條第（九）項(xiàng)所稱履歷材料，包括高級(jí)管理人員的履歷說明以及學(xué)歷、技術(shù)職稱等相關(guān)證明材料。

　　第二十一條 《辦法》第十一條第（十）項(xiàng)所稱申請(qǐng)人的無犯罪記錄證明材料，應(yīng)當(dāng)由申請(qǐng)人注冊(cè)地的公安機(jī)關(guān)出具；高級(jí)管理人員的無犯罪證明材料，應(yīng)當(dāng)由高級(jí)管理人員戶籍所在地的公安機(jī)關(guān)出具。

　　第二十二條 《辦法》第十一條第（十一）項(xiàng)所稱主要出資人的相關(guān)材料，應(yīng)當(dāng)包括下列文件、資料：

　　（一）申請(qǐng)人關(guān)于出資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的說明材料；

　?。ǘ┲饕鲑Y人的公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

　?。ㄈ┲饕鲑Y人的信息處理支持服務(wù)合作機(jī)構(gòu)出具的業(yè)務(wù)合作證明，載明服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)時(shí)間，并加蓋合作機(jī)構(gòu)的公章；

　　（四）主要出資人最近2年經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；

　　（五）主要出資人最近3年的無犯罪記錄證明材料。

　　主要出資人為金融機(jī)構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交金融業(yè)務(wù)許可證（副本）復(fù)印件以及準(zhǔn)予其投資支付機(jī)構(gòu)的相關(guān)證明文件。

　　第二十三條 《辦法》第十一條第（十二）項(xiàng)所稱申請(qǐng)資料真實(shí)性聲明，是指由申請(qǐng)人出具的、據(jù)以表明申請(qǐng)人對(duì)所提交的文件、資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性等承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的書面文件。

　　申請(qǐng)資料真實(shí)性聲明應(yīng)當(dāng)由申請(qǐng)人的法定代表人簽署并加蓋公章。

　　第二十四條 《辦法》第十一條、第十三條、第十四條、第十五條所需申請(qǐng)文件、資料均需提供紙質(zhì)和電子文檔（數(shù)據(jù)光盤）一式三份。

　　第二十五條 《辦法》第十二條所稱按規(guī)定公告，是指申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自收到受理通知之日起10日內(nèi)在中國(guó)人民銀行指定的全國(guó)性報(bào)紙和所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)指定的地方性報(bào)紙上連續(xù)公告3日。

　　申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交登載公告的報(bào)紙?jiān)皇饺荨?

　　第二十六條 《支付業(yè)務(wù)許可證》分為正本和副本，正本和副本具有同等法律效力。

　　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將《支付業(yè)務(wù)許可證》（正本）放置營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置。支付機(jī)構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的，還應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站主頁(yè)顯著位置公示其《支付業(yè)務(wù)許可證》（正本）的影像信息等。

　　第二十七條 支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)續(xù)展《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期的，應(yīng)當(dāng)提交下列文件、資料：

　?。ㄒ唬┕痉ǘù砣撕炇鸬臅嫔暾?qǐng)，載明公司名稱、支付業(yè)務(wù)開展情況、申請(qǐng)續(xù)展的理由等；

　　（二）公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

　?。ㄈ吨Ц稑I(yè)務(wù)許可證》（副本）復(fù)印件。

　　支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)續(xù)展《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期的，不得同時(shí)申請(qǐng)變更其他事項(xiàng)。

　　第二十八條 中國(guó)人民銀行對(duì)支付機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)情況等進(jìn)行全面審查和綜合評(píng)價(jià)后作出是否準(zhǔn)予續(xù)展《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期的決定。

　　中國(guó)人民銀行準(zhǔn)予續(xù)展《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)交回原許可證，領(lǐng)取新許可證。

　　第二十九條 《支付業(yè)務(wù)許可證》在有效期內(nèi)滅失、損毀的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在中國(guó)人民銀行指定的全國(guó)性報(bào)紙和所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)指定的地方性報(bào)紙上進(jìn)行公告，聲明原許可證作廢。

　　聲明應(yīng)當(dāng)自支付機(jī)構(gòu)確認(rèn)許可證滅失、損毀之日起10日內(nèi)連續(xù)公告3日。

　　第三十條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自公告《支付業(yè)務(wù)許可證》滅失、損毀結(jié)束之日起10日內(nèi)持登載聲明向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)重新申領(lǐng)許可證。

　　中國(guó)人民銀行審核后向支付機(jī)構(gòu)補(bǔ)發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》。

　　第三十一條 《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）在有效期內(nèi)滅失、損毀的，比照本細(xì)則第二十九條、第三十條辦理。

　　第三十二條 《辦法》第十五條第（四）項(xiàng)所稱客戶合法權(quán)益保障方案，應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

　?。ㄒ唬?duì)客戶知情權(quán)的保護(hù)措施，明確告知客戶終止支付業(yè)務(wù)的原因、停止受理客戶委托支付業(yè)務(wù)的時(shí)間、擬終止支付業(yè)務(wù)的后續(xù)安排等；

　?。ǘ?duì)客戶隱私權(quán)的保護(hù)措施，明確客戶身份基本信息的接收機(jī)構(gòu)及其移交安排、銷毀方式及其監(jiān)督安排等；

　?。ㄈ?duì)客戶選擇權(quán)的保護(hù)措施，明確可供客戶選擇的、兩個(gè)以上客戶備付金退還方案等。

　　客戶合法權(quán)益保障方案涉及其他支付機(jī)構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交與所涉支付機(jī)構(gòu)簽訂的客戶身份基本信息移交協(xié)議、客戶備付金退還安排等證明文件。

　　第三十三條 《辦法》第十五條第（五）項(xiàng)所稱支付業(yè)務(wù)信息處理方案，應(yīng)當(dāng)明確支付業(yè)務(wù)信息的接收機(jī)構(gòu)及其移交安排、銷毀方式及其監(jiān)督安排等。

　　涉及其他支付機(jī)構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交與所涉支付機(jī)構(gòu)簽訂的支付業(yè)務(wù)信息移交協(xié)議等證明文件。

　　第三十四條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)法律法規(guī)、部門規(guī)章的有關(guān)規(guī)定確定其支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

　　法律法規(guī)、部門規(guī)章未明確支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的，支付機(jī)構(gòu)可以按照市場(chǎng)原則合理確定其支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

　　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置披露其支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。支付機(jī)構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的，還應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站主頁(yè)顯著位置進(jìn)行披露。

　　第三十五條 支付機(jī)構(gòu)調(diào)整支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目或收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)綜合考慮市場(chǎng)供求關(guān)系、客戶承受能力等因素。

　　支付機(jī)構(gòu)在實(shí)施新的支付業(yè)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目或收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)之前，應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置連續(xù)公示調(diào)整事項(xiàng)30日。支付機(jī)構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的，還應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站主頁(yè)顯著位置進(jìn)行公示。

　　第三十六條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束之日起4個(gè)月內(nèi)將上一會(huì)計(jì)年度經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告等報(bào)送所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)。

　　第三十七條 支付機(jī)構(gòu)在《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期內(nèi)的任一會(huì)計(jì)年度內(nèi)虧損或連續(xù)多個(gè)會(huì)計(jì)年度內(nèi)累計(jì)虧損超過其實(shí)繳貨幣資本的40%的，應(yīng)當(dāng)在下一會(huì)計(jì)年度的每季度結(jié)束之日起1個(gè)月內(nèi)提交經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的上一季度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告等。

　　第三十八條 《辦法》第二十一條所稱支付服務(wù)協(xié)議，包括符合法律法規(guī)要求、可供調(diào)取查用的紙質(zhì)合同或數(shù)據(jù)電文。

　　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置披露其支付服務(wù)協(xié)議的格式條款內(nèi)容。支付機(jī)構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的，還應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站主頁(yè)顯著位置進(jìn)行披露。

　　第三十九條 支付機(jī)構(gòu)的支付服務(wù)協(xié)議格式條款應(yīng)當(dāng)遵循公平原則，全面、準(zhǔn)確界定支付機(jī)構(gòu)與客戶之間的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。

　　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)客戶注意支付服務(wù)協(xié)議格式條款中免除或者限制其責(zé)任的條款，并有義務(wù)根據(jù)客戶的要求對(duì)該條款進(jìn)行說明。

　　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況等及時(shí)規(guī)范和調(diào)整支付服務(wù)協(xié)議格式條款的有關(guān)內(nèi)容。支付機(jī)構(gòu)擬調(diào)整支付服務(wù)協(xié)議格式條款有關(guān)內(nèi)容的，應(yīng)當(dāng)在調(diào)整前30日通過公告等方式告知客戶，并提示擬調(diào)整的內(nèi)容。未向客戶履行告知義務(wù)的，調(diào)整后的支付服務(wù)協(xié)議對(duì)該客戶不具有約束力。

　　第四十條 《辦法》第二十二條所稱支付機(jī)構(gòu)的分公司從事支付業(yè)務(wù)辦理備案手續(xù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提交下列文件、資料：

　?。ㄒ唬┕痉ǘù砣撕炇鸬臅鎴?bào)告；

　　（二）《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）復(fù)印件；

　　（三）分公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

　　（四）分公司負(fù)責(zé)人的履歷說明及相關(guān)證明材料。

　　上述文件、資料需提供紙質(zhì)文檔一式兩份，由支付機(jī)構(gòu)及其分公司分別報(bào)送所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)。

　　支付機(jī)構(gòu)可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要為備案的分公司申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）。

　　第四十一條 《辦法》第二十二條所稱支付機(jī)構(gòu)的分公司終止支付業(yè)務(wù)辦理備案手續(xù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提交下列文件、資料：

　　（一）公司法定代表人簽署的書面報(bào)告；

　　（二）《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）復(fù)印件；

　　（三）分公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

　　（四）客戶合法權(quán)益保障方案；

　?。ㄎ澹┲袊?guó)人民銀行要求的其他資料。

　　前款第（四）項(xiàng)所稱客戶合法權(quán)益保障方案比照本細(xì)則第三十二條辦理。

　　上述文件、資料需提供紙質(zhì)文檔一式兩份，由支付機(jī)構(gòu)及其分公司分別報(bào)送所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)。

　　支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)當(dāng)于備案時(shí)交回其持有的《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）。

　　第四十二條 客戶備付金是指支付機(jī)構(gòu)持有的客戶預(yù)存或留存的貨幣資金，以及由支付機(jī)構(gòu)代收或代付的貨幣資金。客戶備付金包括：

　?。ㄒ唬┦湛钊嘶蚋犊钊宋斜９艿呢泿刨Y金；

　?。ǘ┦湛钊宋惺杖〉?、且支付機(jī)構(gòu)實(shí)際收到的貨幣資金；

　　（三）付款人委托支付的、但支付機(jī)構(gòu)尚未付出的貨幣資金；

　?。ㄋ模╊A(yù)付卡中未使用的預(yù)付價(jià)值對(duì)應(yīng)的貨幣資金。

　　第四十三條 《辦法》第二十五條所稱非銀行結(jié)算賬戶，是指支付機(jī)構(gòu)為反映客戶備付金增減變動(dòng)情況而設(shè)立的各種支付業(yè)務(wù)賬戶。

　　支付機(jī)構(gòu)為客戶開立非銀行結(jié)算賬戶的，不得對(duì)客戶使用其非銀行結(jié)算賬戶上的貨幣資金設(shè)置條件。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

　　第四十四條 客戶使用備付金繳納支付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)的，支付機(jī)構(gòu)可以但只能為自己開立一個(gè)非銀行結(jié)算賬戶專門用于核算支付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入。

　　支付機(jī)構(gòu)從備付金專用存款賬戶結(jié)轉(zhuǎn)支付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入的，比照《辦法》第二十八條辦理。

　　第四十五條 支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開立備付金專用存款賬戶時(shí)，除應(yīng)當(dāng)向備付金存管銀行出具《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等規(guī)定的證明文件外，還應(yīng)當(dāng)出具《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）和備付金存管協(xié)議（副本）。

　　備付金專用存款賬戶的名稱應(yīng)當(dāng)為支付機(jī)構(gòu)名稱后加“客戶備付金”字樣。

　　第四十六條 《辦法》第二十六條所稱備付金存管協(xié)議應(yīng)當(dāng)明確備付金發(fā)生損失時(shí)備付金存管銀行的責(zé)任，包括：

　?。ㄒ唬﹤涓督饘Ｓ么婵钯~戶內(nèi)的資金發(fā)生損失時(shí)備付金存管銀行可免予承擔(dān)責(zé)任的情形；

　?。ǘ﹤涓督饘Ｓ么婵钯~戶內(nèi)的資金發(fā)生損失時(shí)備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)先行償付責(zé)任的情形及先行償付的額度等；

　?。ㄈ┮虼婀軈f(xié)議未盡事項(xiàng)等導(dǎo)致備付金專用存款賬戶內(nèi)資金發(fā)生損失時(shí)備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)先行全額償付責(zé)任。

　　第四十七條 支付機(jī)構(gòu)為客戶開立非銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)當(dāng)確保客戶的貨幣資金到達(dá)支付機(jī)構(gòu)的備付金專用存款賬戶后即可使用。

　　支付機(jī)構(gòu)不得為客戶預(yù)支其尚未到達(dá)備付金專用存款賬戶的貨幣資金。

　　第四十八條 支付機(jī)構(gòu)接受的客戶備付金為現(xiàn)金的，應(yīng)當(dāng)按照下列要求全額繳存?zhèn)涓督饘Ｓ么婵钯~戶：

　　（一）在備付金存管銀行確定的每日對(duì)公營(yíng)業(yè)時(shí)間結(jié)束前接收的現(xiàn)金，應(yīng)當(dāng)于當(dāng)日繳存；

　?。ǘ┰趥涓督鸫婀茔y行確定的每日對(duì)公營(yíng)業(yè)時(shí)間結(jié)束后接收的現(xiàn)金，應(yīng)當(dāng)于備付金存管銀行的下一工作日繳存。

　　第四十九條 備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)可以授權(quán)分支機(jī)構(gòu)代為行使下列職責(zé)：

　?。ㄒ唬┡c支付機(jī)構(gòu)簽訂備付金存管協(xié)議；

　?。ǘ?duì)支付機(jī)構(gòu)擬調(diào)整的備付金專用存款賬戶余額情況進(jìn)行復(fù)核；

　?。ㄈ?duì)支付機(jī)構(gòu)結(jié)轉(zhuǎn)備付金專用存款賬戶利息的情況進(jìn)行復(fù)核；

　?。ㄋ模?duì)支付機(jī)構(gòu)從備付金專用存款賬戶結(jié)轉(zhuǎn)支付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入的情況進(jìn)行復(fù)核；

　?。ㄎ澹?duì)支付機(jī)構(gòu)開立的各備付金專用存款賬戶的使用情況進(jìn)行監(jiān)督。

　　備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)及其授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行備案。

　　第五十條 備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)或經(jīng)其授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每月后3個(gè)工作日內(nèi)以電子方式向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告下列信息：

　　（一）支付機(jī)構(gòu)調(diào)整備付金專用存款賬戶余額的情況；

　　（二）支付機(jī)構(gòu)結(jié)轉(zhuǎn)備付金專用存款賬戶利息的情況；

　　（三）支付機(jī)構(gòu)結(jié)轉(zhuǎn)支付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入的情況；

　　（四）支付機(jī)構(gòu)開立的各備付金專用存款賬戶的使用情況。

　　第五十一條 《辦法》第三十條所稱日終，以備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)確定的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的日切時(shí)間為準(zhǔn)。

　　第五十二條 支付機(jī)構(gòu)及其備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)于每月后3個(gè)工作日內(nèi)分別以電子方式向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告下列信息：

　?。ㄒ唬┥显赂鱾涓督饘Ｓ么婵钯~戶的發(fā)生額；

　　（二）上月每日日終各備付金專用存款賬戶的余額；

　?。ㄈ┥显赂鱾涓督饘Ｓ么婵钯~戶的現(xiàn)金繳存額。

　　第五十三條 支付機(jī)構(gòu)從事網(wǎng)絡(luò)支付的，應(yīng)當(dāng)通過全國(guó)公民身份信息系統(tǒng)或工商登記信息查詢系統(tǒng)等對(duì)客戶的有效身份證件或其他有效身份證明文件進(jìn)行核實(shí)。

　　第五十四條 《辦法》第三十二條所稱災(zāi)難恢復(fù)處理能力，是指支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在支付業(yè)務(wù)中斷后24小時(shí)之內(nèi)恢復(fù)支付業(yè)務(wù)，并至少符合以下要求：

　?。ㄒ唬┚哂袘?yīng)急處理和災(zāi)難恢復(fù)的制度規(guī)定；

　?。ǘ┚哂蟹€(wěn)妥的應(yīng)急處理預(yù)案及演練計(jì)劃；

　?。ㄈ┚哂斜匾臑?zāi)難恢復(fù)處理人員和應(yīng)急營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；

　?。ㄋ模┚哂型瑱C(jī)房數(shù)據(jù)備份設(shè)施和同城應(yīng)用級(jí)備份設(shè)施。

　　第五十五條 支付機(jī)構(gòu)因突發(fā)事件等導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)中止超過2小時(shí)的，應(yīng)當(dāng)立即將有關(guān)情況報(bào)告所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)，并于3個(gè)工作日內(nèi)以書面形式報(bào)告事故的原因、影響及補(bǔ)救措施等。

　　支付機(jī)構(gòu)的分公司出現(xiàn)上述情形的，支付機(jī)構(gòu)及其分公司應(yīng)當(dāng)比照前款分別報(bào)告所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)。

　　第五十六條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取必要的管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份基本信息和支付業(yè)務(wù)信息等資料滅失、損毀、泄露。

　　支付機(jī)構(gòu)不得以任何形式對(duì)外提供客戶身份基本信息和支付業(yè)務(wù)信息等資料，法律法規(guī)另有規(guī)定或經(jīng)中國(guó)人民銀行準(zhǔn)予終止支付業(yè)務(wù)的除外。

　　第五十七條 支付機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份基本信息和支付業(yè)務(wù)信息的保管期限自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少保存5年。

　　反洗錢或司法部門正在調(diào)查的可疑交易或違法犯罪活動(dòng)涉及客戶身份基本信息和支付業(yè)務(wù)信息，且相關(guān)調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將其保存至相關(guān)調(diào)查工作結(jié)束。

　　第五十八條 支付機(jī)構(gòu)對(duì)會(huì)計(jì)檔案的保管期限適用《會(huì)計(jì)檔案管理辦法》相關(guān)規(guī)定。

　　第五十九條 《辦法》實(shí)施前已經(jīng)從事支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)接受客戶備付金的，應(yīng)當(dāng)在申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》前確定備付金存管銀行，并將接受的客戶備付金全部結(jié)轉(zhuǎn)至其在該銀行開立的專用存款賬戶。

　　前款非金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》時(shí)，除應(yīng)當(dāng)提交《辦法》第十一條規(guī)定的文件、資料外，還應(yīng)當(dāng)提交備付金存管協(xié)議（副本）以及關(guān)于客戶備付金已經(jīng)全部存放專用存款賬戶的說明材料。

　　第六十條 本細(xì)則自發(fā)布之日起實(shí)施。

　　附件2

《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》（征求意見稿》起草說明

　　為配合《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國(guó)人民銀行令[2010]第2號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《辦法》）的實(shí)施工作，中國(guó)人民銀行起草了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》（征求意見稿，以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施細(xì)則》）?，F(xiàn)將有關(guān)情況說明如下：

　　一、《實(shí)施細(xì)則》的擬定原則

　　（一）側(cè)重支付機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入行政審批。

　　《辦法》旨在建立統(tǒng)一規(guī)范的非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入秩序，強(qiáng)調(diào)對(duì)非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)實(shí)行業(yè)務(wù)許可制度。《實(shí)施細(xì)則》側(cè)重《辦法》有關(guān)申請(qǐng)人應(yīng)具備的資質(zhì)條件、應(yīng)提交申請(qǐng)資料的要式條件、應(yīng)符合的申請(qǐng)審批程序等條款進(jìn)行細(xì)化和解釋，以避免因理解差異等引起行政許可程序上出現(xiàn)不必要的麻煩。

　?。ǘ┲攸c(diǎn)強(qiáng)調(diào)支付機(jī)構(gòu)從事支付業(yè)務(wù)的最基本規(guī)則。

　　支付機(jī)構(gòu)各類型支付業(yè)務(wù)的操作要求等將通過相應(yīng)的制度文件進(jìn)行規(guī)范，不作為《實(shí)施細(xì)則》主要內(nèi)容。《實(shí)施細(xì)則》側(cè)重對(duì)《辦法》有關(guān)支付機(jī)構(gòu)依法開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、保障客戶合法權(quán)益的條款進(jìn)行細(xì)化和解釋。這樣有利于相關(guān)主體在申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》時(shí)認(rèn)真理解《辦法》的立法宗旨，避免其盲目參與支付服務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。

　　二、《實(shí)施細(xì)則》的主要內(nèi)容

　　《實(shí)施細(xì)則》共60條，主要包括以下8個(gè)方面內(nèi)容：

　?。ㄒ唬?qiáng)調(diào)支付機(jī)構(gòu)的性質(zhì)。

　　明確支付機(jī)構(gòu)的非金融機(jī)構(gòu)性質(zhì)，強(qiáng)調(diào)支付機(jī)構(gòu)不得以金融機(jī)構(gòu)名義開展業(yè)務(wù)活動(dòng)。

　?。ǘ┟鞔_《辦法》關(guān)于預(yù)付卡的判定標(biāo)準(zhǔn)。

　　強(qiáng)調(diào)只要使用預(yù)付卡支付涉及資金在不同法人之間的轉(zhuǎn)移，該預(yù)付卡就屬于《辦法》規(guī)范范圍；明確3種不適用《辦法》的例外情形，包括僅限于發(fā)放社會(huì)保障金、僅限于乘坐公共交通工具和僅限于繳納電話費(fèi)等通信費(fèi)用的預(yù)付卡。

　?。ㄈ┘?xì)化支付機(jī)構(gòu)的資質(zhì)條件。

　　主要包括：申請(qǐng)人的高級(jí)管理人員的范圍及其應(yīng)當(dāng)具備的學(xué)歷、技術(shù)職稱等要求；申請(qǐng)人應(yīng)具有的反洗錢措施、支付業(yè)務(wù)設(shè)施、組織機(jī)構(gòu)等的內(nèi)容；主要出資人的判定標(biāo)準(zhǔn)等。

　?。ㄋ模┘?xì)化申請(qǐng)資料的要式規(guī)定。

　　主要包括：書面申請(qǐng)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、可行性研究報(bào)告的內(nèi)容要求；反洗錢措施驗(yàn)收材料、技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證證明、相關(guān)主體的無犯罪記錄證明等材料的出具機(jī)構(gòu)應(yīng)符合的要求；高級(jí)管理人員、主要出資人等相關(guān)資質(zhì)證明材料的要求以及申請(qǐng)人向社會(huì)公告特定申請(qǐng)材料的要求等。

　　（五）細(xì)化許可證的管理要求。

　　強(qiáng)調(diào)日常經(jīng)營(yíng)中支付業(yè)務(wù)許可證的公示要求；續(xù)展支付業(yè)務(wù)許可證應(yīng)遵守的審核程序以及許可證在有效期內(nèi)滅失、損毀時(shí)的重新申領(lǐng)程序等。

　?。┘?xì)化關(guān)于終止支付業(yè)務(wù)的管理。

　　明確支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)終止支付業(yè)務(wù)時(shí)提交的客戶合法權(quán)益保障方案、支付業(yè)務(wù)信息處理方案等材料的內(nèi)容。

　?。ㄆ撸┘?xì)化對(duì)于支付機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管要求。

　　主要明確支付服務(wù)協(xié)議格式條款內(nèi)容以及支付業(yè)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)等事項(xiàng)的公開披露要求；財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告的報(bào)送時(shí)限要求；支付機(jī)構(gòu)分公司從事或終止支付業(yè)務(wù)的備案要求；從事網(wǎng)絡(luò)支付應(yīng)遵守的客戶實(shí)名制管理要求；支付機(jī)構(gòu)的災(zāi)難恢復(fù)處理能力要求；客戶身份基本信息、支付業(yè)務(wù)信息等資料的保密及保管責(zé)任等。

　?。ò耍┘?xì)化客戶備付金的監(jiān)督管理。

　　明確客戶備付金的含義和范圍，以及備付金專用存款賬戶的開立和使用要求等；明確通常情形及特定情形下客戶備付金的不同管理要求；明確備付金的考核時(shí)點(diǎn)及備付金專用存款賬戶相關(guān)信息的報(bào)送要求；強(qiáng)調(diào)備付金存管銀行的監(jiān)督管理責(zé)任等。