有沒有什么好的辦法讓企業(yè)定期存款這個“沉淀的資金”流動起來呢？辦法其實是有的，那就是“存單質(zhì)押貸款”。
在任何一家企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表中，我們都能發(fā)現(xiàn)“貨幣資金”這個資產(chǎn)項目。在會計專家眼中，“貨幣資金”這個資產(chǎn)項目又能細(xì)分為“現(xiàn)金”、“企業(yè)活期存款”及“企業(yè)定期存款”。“現(xiàn)金”和“企業(yè)活期存款”在企業(yè)需要資金的時候很容易利用起來，但“企業(yè)定期存款”的變現(xiàn)就相對麻煩了，并且，如果操作不當(dāng)，還會讓企業(yè)損失不少的利息收入。
那么，有沒有什么好的辦法讓企業(yè)定期存款這個“沉淀的資金”流動起來呢？辦法其實是有的，那就是“存單質(zhì)押貸款”。
存單質(zhì)押率較高
小張在談到2年前剛創(chuàng)業(yè)的那段經(jīng)歷時，存單質(zhì)押成為絕對繞不過去的一個話題。當(dāng)時小張剛從國外回來準(zhǔn)備創(chuàng)業(yè)，然而在拿到營業(yè)執(zhí)照的時候，小張卻犯了難，因為企業(yè)缺少足夠的啟動資金。
作為一個海歸，小張并沒有在國內(nèi)置業(yè)，因此沒有房產(chǎn)作為抵押來獲得銀行支持，身上唯一的資產(chǎn)就是一張銀行定期存單。后來在銀行人員的幫助下，小張利用這張銀行存單質(zhì)押獲得了貸款，企業(yè)逐漸走上了正軌。
據(jù)中國人民銀行公布的數(shù)據(jù)顯示，7月份非金融企業(yè)的定期存款為110946億元，比今年年初增加了11995億元，相當(dāng)于當(dāng)月非金融企業(yè)中長期貸款總額的55.6％。
“相比于其他抵押貸款，存單質(zhì)押貸款的質(zhì)押率比較高。”中國農(nóng)業(yè)銀行一信貸人士告訴記者。抵押貸款金額一般不超過抵押物評估價的70％，而存單質(zhì)押貸款可以貸到存單金額的80％，同時，貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，可視借款人情況最多下浮10％。
如何辦理存單質(zhì)押貸款
存單質(zhì)押貸款既然質(zhì)押率如此高，利率還能優(yōu)惠，絕對是企業(yè)非常歡迎的一種貸款模式，那么，如何辦理存單質(zhì)押貸款呢？上述信貸人士詳細(xì)為記者介紹了辦理這種貸款的流程。
存單質(zhì)押貸款的貸款對象為企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個體工商戶及具有完全民事能力的自然人。
存單質(zhì)押貸款的借款人申請辦理單位定期存單質(zhì)押貸款，應(yīng)向銀行寫出書面申請，同時向銀行提交如下資料：開戶證實書，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的開戶證實書；存款人委托貸款人向存款行申請開具單位定期存單的委托書；存款人在存款行的預(yù)留印鑒或密碼。
貸款人取得申請人提供的上述資料后，認(rèn)真進(jìn)行審查與核對，在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步對出質(zhì)人和存款行特別是其他行的信用狀況、支付能力等情況進(jìn)行調(diào)查和了解。經(jīng)審查同意受理借款人的貸款申請后，應(yīng)將存款人提供的開戶證實書和開具單位定期存單的委托書一并提交給存款行，向存款行申請開具單位定期存單和確認(rèn)書。
貸款人取得單位定期存單后，與存款行出具的確認(rèn)書及出質(zhì)人、借款人提供的有關(guān)資料進(jìn)行核查，審核存款行開具的確認(rèn)書是否有負(fù)責(zé)人簽字和加蓋的單位公章，其確認(rèn)的下列內(nèi)容是否齊全：單位定期存單所載開戶機(jī)構(gòu)、戶名、賬號、存款數(shù)額、存單號碼、期限、利率等是否真實準(zhǔn)確；借款人提供的預(yù)留印鑒和密碼是否一致。審核無誤后，即發(fā)放貸款。
貸款到期后，可用現(xiàn)金或在銀行的存款償還貸款本息。經(jīng)銀行同意，借款人可提前歸還貸款本息，提前還款按原借貸雙方簽定的質(zhì)押貸款合同約定利率和實際借款天數(shù)計息。