根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關金融法律、法規(guī)，中國人民銀行制定了《網上銀行業(yè)務管理暫行辦法》，經中國人民銀行行務會議討論通過，現予發(fā)布施行。

　　行長　戴相龍
二00一年六月二十九日

　　網上銀行業(yè)務管理暫行辦法

　　第一章　總則

　　第一條　為規(guī)范和引導我國網上銀行業(yè)務健康發(fā)展，有效防范銀行業(yè)務經營風險，保護銀行客戶的合法權益，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，特制定本暫行辦法。

　　第二條　本辦法適用于經中國人民銀行批準在中華人民共和國境內設立的各類銀行機構，包括政策性銀行、中資商業(yè)銀行，以及依據《中華人民共和國外資金融機構管理條例》設立的合資銀行、外資銀行和外國銀行分行。

　　第三條　本辦法所稱網上銀行業(yè)務，是指銀行通過因特網提供的金融服務。

　　第四條　銀行機構在中華人民共和國境內開辦網上銀行業(yè)務，應在開辦前向中國人民銀行提出申請，經中國人民銀行審查同意后方可開辦。

　　在中華人民共和國國外注冊的以及港澳臺地區(qū)注冊的機構通過因特網向中華人民共和國大陸居民提供網上銀行業(yè)務，以及除港澳臺地區(qū)以外的中華人民共和國境內機構通過因特網向境外居民提供網上銀行業(yè)務，均須事前向中國人民銀行申請。

　　第五條　中國人民銀行負責對銀行開辦網上銀行業(yè)務實施日常監(jiān)督、現場檢查和非現場監(jiān)管。

　　第二章　網上銀行業(yè)務的市場準入

　　第六條　開辦網上銀行業(yè)務的銀行，應具備下列條件：

　?。ㄒ唬﹥炔靠刂茩C制健全，具有有效的識別、監(jiān)測、衡量和控制傳統(tǒng)銀行業(yè)務風險和網上銀行業(yè)務風險的管理制度；

　　（二）銀行內部形成了統(tǒng)一標準的計算機系統(tǒng)和運行良好的計算機網絡，具有良好的電子化基礎設施；

　?。ㄈ┿y行現有業(yè)務經營活動運行平穩(wěn)，資產質量、流動性等主要資產負債指標控制在合理的范圍內；

　　（四）具有合格的管理人員和技術人員。銀行高級管理人員應具有必要的網上銀行業(yè)務經營管理知識，能有效地管理和控制網上銀行業(yè)務風險；

　?。ㄎ澹┩鈬y行分行申請開辦網上銀行業(yè)務，其總行所在國（地區(qū)）監(jiān)管當局應具備對網上銀行業(yè)務進行監(jiān)管的法律框架和監(jiān)管能力；

　?。┲袊嗣胥y行要求的其他條件。

　　第七條　政策性銀行、中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行）、合資銀行、外資銀行、外國銀行分行開辦網上銀行業(yè)務，應由其總行統(tǒng)一向中國人民銀行總行申請。

　　城市商業(yè)銀行開辦網上銀行業(yè)務，應由其總行統(tǒng)一向中國人民銀行當地分行、營業(yè)管理部申請。

　　第八條　申請開辦網上銀行業(yè)務的銀行，應向中國人民銀行提交以下文件、資料（一式三份）：

　?。ㄒ唬╅_辦網上銀行業(yè)務申請；

　?。ǘ╅_辦網上銀行業(yè)務的可行性研究報告，報告內容應至少包括：

　　1、擬開辦的網上銀行業(yè)務種類；

　　2、銀行電子化基礎設施建設情況；

　　3、網上銀行業(yè)務管理人員和專業(yè)人員配備情況；

　　4、網上銀行業(yè)務風險管理措施；

　　5、網上銀行業(yè)務運行支持系統(tǒng)、關鍵技術描述，以及系統(tǒng)安全保障措施；

　　6、開辦網上銀行業(yè)務損失和收益預測等；

　?。ㄈ┙浿袊嗣胥y行認可的權威評估機構對其網上銀行業(yè)務操作系統(tǒng)出具的安全評估報告；

　?。ㄋ模┚W上銀行業(yè)務發(fā)展規(guī)劃；

　　（五）網上銀行業(yè)務運行應急計劃和業(yè)務連續(xù)性計劃；

　?。┥暾堥_辦的網上銀行業(yè)務的規(guī)章制度和操作規(guī)程；

　?。ㄆ撸┥暾垎挝宦?lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件信箱；

　　（八）中國人民銀行要求提供的其他文件和資料。

　　第九條　政策性銀行、中資商業(yè)銀行（城市商業(yè)銀行除外）、合資銀行、外資銀行獲準開辦網上銀行業(yè)務后，若需增加網上銀行業(yè)務經營品種，應由其總行統(tǒng)一報中國人民銀行總行審查；外國銀行分行獲準開辦網上銀行業(yè)務后，若需增加新的網上銀行業(yè)務品種，應由該分行在中華人民共和國境內的主報告行統(tǒng)一報中國人民銀行總行審查。

　　城市商業(yè)銀行若需增加網上銀行業(yè)務經營品種，應由其總行統(tǒng)一報中國人民銀行當地分行、營業(yè)管理部審查。

　　第十條　中國人民銀行對銀行開辦新的網上銀行業(yè)務品種的申請，實行審批制和備案制兩種制度。

　　銀行申請增加以下新業(yè)務品種，適用審批制：

　?。ㄒ唬┿y行借助互聯(lián)網開發(fā)的新的、與傳統(tǒng)銀行業(yè)務品種不同的、形成表內資產或負債的網上銀行業(yè)務品種；

　?。ǘ┿y行借助互聯(lián)網辦理貸記支付以外的支付結算業(yè)務；

　?。ㄈ┿y行通過互聯(lián)網開辦未獲中國人民銀行同意的表內資產類傳統(tǒng)銀行業(yè)務品種；

　?。ㄋ模┿y行通過互聯(lián)網開辦與證券業(yè)、保險業(yè)直接相關的新的業(yè)務品種。

　　銀行通過互聯(lián)網增加開辦其他新業(yè)務品種，適用備案制。

　　第十一條　銀行根據本辦法第十條申請增加新的網上銀行業(yè)務，應向中國人民銀行報送以下文件和資料（一式三份）：

　?。ㄒ唬┰黾訕I(yè)務品種申請；

　?。ǘ┰黾訕I(yè)務可行性研究報告，內容至少包括：

　　1、擬增加業(yè)務的定義；

　　2、擬增加業(yè)務的風險特征和防范措施；

　　3、開辦該業(yè)務損失和收益預測；

　?。ㄈ┥暾堅黾訕I(yè)務品種的規(guī)章制度和操作規(guī)程；

　?。ㄋ模┥暾垎挝宦?lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件信箱；

　?。ㄎ澹┲袊嗣胥y行要求提供的其他文件和資料。

　　第十二條　對銀行根據本辦法第七條、第十條向中國人民銀行申請開辦網上銀行業(yè)務或申請增加適用審批制的新業(yè)務品種，中國人民銀行應在受理申請后30個工作日內發(fā)出正式批復文件。

　　銀行根據第十條增加適用備案制的新業(yè)務品種，中國人民銀行監(jiān)管部門應在受理申請后15個工作日內以備案通知書的形式答復申請行。

　　第十三條　銀行分支機構開辦網上銀行業(yè)務之前，應就開辦業(yè)務的品種及其屬性向中國人民銀行當地管轄行報告。

　　第三章　網上銀行業(yè)務的風險管理

　　第十四條　銀行開展網上銀行業(yè)務，應遵守國家有關計算機信息系統(tǒng)安全、商用密碼管理、消費者權益保護等方面的法律、法規(guī)、規(guī)章。

　　第十五條　銀行開展網上銀行業(yè)務，銀行董事會和高級管理層應確立網上銀行業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略和運行安全策略，應依據有關法律、法規(guī)制定和實施全面、綜合、系統(tǒng)的業(yè)務管理規(guī)章，應對網上銀行業(yè)務運行及存在風險實施有效的管理。

　　第十六條　銀行應制定并實施充分的物理安全措施，能有效防范外部或內部非授權人員對關鍵設備的非法接觸。

　　第十七條　銀行應采用合適的加密技術和措施，以確認網上銀行業(yè)務用戶身份和授權，保證網上交易數據傳輸的保密性、真實性，保證通過網絡傳輸信息的完整性和交易的不可否認性。

　　第十八條　銀行應實施有效的措施，防止網上銀行業(yè)務交易系統(tǒng)不受計算機病毒侵襲。

　　第十九條　銀行應制定必要的系統(tǒng)運行考核指標，定期或不定期測試銀行網絡系統(tǒng)、業(yè)務操作系統(tǒng)的運作情況，及時發(fā)現系統(tǒng)隱患和黑客對系統(tǒng)的入侵。

　　第二十條　銀行應將網上銀行業(yè)務操作系統(tǒng)納入銀行應急計劃和業(yè)務連續(xù)性計劃之中。

　　第二十一條　銀行應以適當的方式向客戶說明和公開各種網上銀行業(yè)務品種的交易規(guī)則，應在客戶申請某項網上銀行業(yè)務品種時，向客戶說明該品種的交易風險及其在具體交易中的權利與義務。

　　第二十二條　銀行從事網上銀行業(yè)務，應配備專門的網上銀行業(yè)務審計力量，定期對網上銀行業(yè)務進行審計。

　　第二十三條　銀行應根據銀行業(yè)務發(fā)展需要，及時對從業(yè)人員進行培訓，及時更新系統(tǒng)安全保障技術和設備。

　　第二十四條　銀行應建立網上銀行業(yè)務運作重大事項報告制度，及時向監(jiān)管當局報告網上銀行業(yè)務經營過程中發(fā)生的重大泄密、黑客侵入、網址更名等重大事項。

　　第二十五條　銀行開辦網上銀行業(yè)務，應接受中國人民銀行認可的權威評估機構對其業(yè)務操作系統(tǒng)的安全性進行評估。

　　第四章　法律責任

　　第二十六條　中國人民銀行在對銀行開展網上銀行業(yè)務監(jiān)督和檢查過程中，發(fā)現有下列情形之一的，將根據《金融違法行為處罰辦法》、《金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》和有關法規(guī)進行處理，對情節(jié)特別嚴重的，將強制停辦部分或全部網上銀行業(yè)務。

　?。ㄒ唬┪唇浿袊嗣胥y行批準或予以備案，擅自開辦網上銀行業(yè)務；

　?。ǘ╅_辦業(yè)務過程中，違反了國家法律法規(guī)，危害了國家和公眾利益；

　?。ㄈ╅_辦網上銀行業(yè)務過程中，逃避中國人民銀行監(jiān)督檢查，形成不公平競爭；

　?。ㄋ模┤狈细竦墓芾砣藛T和從業(yè)人員，業(yè)務管理混亂，無力對開辦的業(yè)務進行風險控制，造成了重大的資金損失；

　?。ㄎ澹┫到y(tǒng)安全保障措施不充分，造成重大泄密，危害客戶利益和銀行體系安全；

　?。┏霈F重大事項且未及時向中國人民銀行報告；

　　（七）中國人民銀行認定需要進行處理的其他情形。

　　第二十七條　銀行在業(yè)務經營過程中，存在本管理暫行辦法第二十六條以外的其他違法違規(guī)行為，或者違反本管理暫行辦法的其他條款，中國人民銀行將依據有關法律、法規(guī)和規(guī)章進行處理。

　　第五章　附則

　　第二十八條　未經中國人民銀行同意，銀行不得擅自停辦經中國人民銀行審查同意開辦的網上銀行負債類業(yè)務品種。

　　第二十九條　對境內銀行申請設立專門從事網上銀行業(yè)務的法人機構的，或境外機構申請在境內設立專門從事網上銀行業(yè)務的法人機構或分支機構的，中國人民銀行將另行制定管理辦法。

　　第三十條　對適用本辦法的銀行機構通過其他公用信息網或專用網絡提供的金融服務的準入和管理，可參照本辦法執(zhí)行，法律、法規(guī)和規(guī)章另有規(guī)定的適用其規(guī)定。

　　第三十一條　本辦法由中國人民銀行負責解釋。

　　第三十二條　本辦法自發(fā)布之日起施行。