銀行令[2001]第6號
頒布時間:2001-06-29 00:00:00.000 發(fā)文單位:中國人民銀行
根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)金融法律、法規(guī),中國人民銀行制定了《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》,經(jīng)中國人民銀行行務(wù)會議討論通過,現(xiàn)予發(fā)布施行。
行長 戴相龍
二00一年六月二十九日
網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法
第一章 總則
第一條 為規(guī)范和引導(dǎo)我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展,有效防范銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險,保護銀行客戶的合法權(quán)益,根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》,特制定本暫行辦法。
第二條 本辦法適用于經(jīng)中國人民銀行批準在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的各類銀行機構(gòu),包括政策性銀行、中資商業(yè)銀行,以及依據(jù)《中華人民共和國外資金融機構(gòu)管理條例》設(shè)立的合資銀行、外資銀行和外國銀行分行。
第三條 本辦法所稱網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),是指銀行通過因特網(wǎng)提供的金融服務(wù)。
第四條 銀行機構(gòu)在中華人民共和國境內(nèi)開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),應(yīng)在開辦前向中國人民銀行提出申請,經(jīng)中國人民銀行審查同意后方可開辦。
在中華人民共和國國外注冊的以及港澳臺地區(qū)注冊的機構(gòu)通過因特網(wǎng)向中華人民共和國大陸居民提供網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),以及除港澳臺地區(qū)以外的中華人民共和國境內(nèi)機構(gòu)通過因特網(wǎng)向境外居民提供網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),均須事前向中國人民銀行申請。
第五條 中國人民銀行負責對銀行開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)實施日常監(jiān)督、現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。
第二章 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的市場準入
第六條 開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的銀行,應(yīng)具備下列條件:
?。ㄒ唬﹥?nèi)部控制機制健全,具有有效的識別、監(jiān)測、衡量和控制傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險和網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的管理制度;
?。ǘ┿y行內(nèi)部形成了統(tǒng)一標準的計算機系統(tǒng)和運行良好的計算機網(wǎng)絡(luò),具有良好的電子化基礎(chǔ)設(shè)施;
?。ㄈ┿y行現(xiàn)有業(yè)務(wù)經(jīng)營活動運行平穩(wěn),資產(chǎn)質(zhì)量、流動性等主要資產(chǎn)負債指標控制在合理的范圍內(nèi);
?。ㄋ模┚哂泻细竦墓芾砣藛T和技術(shù)人員。銀行高級管理人員應(yīng)具有必要的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營管理知識,能有效地管理和控制網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險;
?。ㄎ澹┩鈬y行分行申請開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),其總行所在國(地區(qū))監(jiān)管當局應(yīng)具備對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)進行監(jiān)管的法律框架和監(jiān)管能力;
(六)中國人民銀行要求的其他條件。
第七條 政策性銀行、中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行)、合資銀行、外資銀行、外國銀行分行開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),應(yīng)由其總行統(tǒng)一向中國人民銀行總行申請。
城市商業(yè)銀行開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),應(yīng)由其總行統(tǒng)一向中國人民銀行當?shù)胤中?、營業(yè)管理部申請。
第八條 申請開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的銀行,應(yīng)向中國人民銀行提交以下文件、資料(一式三份):
?。ㄒ唬╅_辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)申請;
(二)開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的可行性研究報告,報告內(nèi)容應(yīng)至少包括:
1、擬開辦的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)種類;
2、銀行電子化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)情況;
3、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理人員和專業(yè)人員配備情況;
4、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理措施;
5、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)運行支持系統(tǒng)、關(guān)鍵技術(shù)描述,以及系統(tǒng)安全保障措施;
6、開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)損失和收益預(yù)測等;
?。ㄈ┙?jīng)中國人民銀行認可的權(quán)威評估機構(gòu)對其網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)出具的安全評估報告;
?。ㄋ模┚W(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃;
?。ㄎ澹┚W(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)運行應(yīng)急計劃和業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃;
?。┥暾堥_辦的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的規(guī)章制度和操作規(guī)程;
?。ㄆ撸┥暾垎挝宦?lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件信箱;
(八)中國人民銀行要求提供的其他文件和資料。
第九條 政策性銀行、中資商業(yè)銀行(城市商業(yè)銀行除外)、合資銀行、外資銀行獲準開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)后,若需增加網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營品種,應(yīng)由其總行統(tǒng)一報中國人民銀行總行審查;外國銀行分行獲準開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)后,若需增加新的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)品種,應(yīng)由該分行在中華人民共和國境內(nèi)的主報告行統(tǒng)一報中國人民銀行總行審查。
城市商業(yè)銀行若需增加網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營品種,應(yīng)由其總行統(tǒng)一報中國人民銀行當?shù)胤中?、營業(yè)管理部審查。
第十條 中國人民銀行對銀行開辦新的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)品種的申請,實行審批制和備案制兩種制度。
銀行申請增加以下新業(yè)務(wù)品種,適用審批制:
?。ㄒ唬┿y行借助互聯(lián)網(wǎng)開發(fā)的新的、與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)品種不同的、形成表內(nèi)資產(chǎn)或負債的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)品種;
(二)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)辦理貸記支付以外的支付結(jié)算業(yè)務(wù);
?。ㄈ┿y行通過互聯(lián)網(wǎng)開辦未獲中國人民銀行同意的表內(nèi)資產(chǎn)類傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)品種;
(四)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開辦與證券業(yè)、保險業(yè)直接相關(guān)的新的業(yè)務(wù)品種。
銀行通過互聯(lián)網(wǎng)增加開辦其他新業(yè)務(wù)品種,適用備案制。
第十一條 銀行根據(jù)本辦法第十條申請增加新的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),應(yīng)向中國人民銀行報送以下文件和資料(一式三份):
?。ㄒ唬┰黾訕I(yè)務(wù)品種申請;
?。ǘ┰黾訕I(yè)務(wù)可行性研究報告,內(nèi)容至少包括:
1、擬增加業(yè)務(wù)的定義;
2、擬增加業(yè)務(wù)的風(fēng)險特征和防范措施;
3、開辦該業(yè)務(wù)損失和收益預(yù)測;
(三)申請增加業(yè)務(wù)品種的規(guī)章制度和操作規(guī)程;
(四)申請單位聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件信箱;
?。ㄎ澹┲袊嗣胥y行要求提供的其他文件和資料。
第十二條 對銀行根據(jù)本辦法第七條、第十條向中國人民銀行申請開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)或申請增加適用審批制的新業(yè)務(wù)品種,中國人民銀行應(yīng)在受理申請后30個工作日內(nèi)發(fā)出正式批復(fù)文件。
銀行根據(jù)第十條增加適用備案制的新業(yè)務(wù)品種,中國人民銀行監(jiān)管部門應(yīng)在受理申請后15個工作日內(nèi)以備案通知書的形式答復(fù)申請行。
第十三條 銀行分支機構(gòu)開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)之前,應(yīng)就開辦業(yè)務(wù)的品種及其屬性向中國人民銀行當?shù)毓茌犘袌蟾妗?/P>
第三章 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理
第十四條 銀行開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),應(yīng)遵守國家有關(guān)計算機信息系統(tǒng)安全、商用密碼管理、消費者權(quán)益保護等方面的法律、法規(guī)、規(guī)章。
第十五條 銀行開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),銀行董事會和高級管理層應(yīng)確立網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和運行安全策略,應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)制定和實施全面、綜合、系統(tǒng)的業(yè)務(wù)管理規(guī)章,應(yīng)對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)運行及存在風(fēng)險實施有效的管理。
第十六條 銀行應(yīng)制定并實施充分的物理安全措施,能有效防范外部或內(nèi)部非授權(quán)人員對關(guān)鍵設(shè)備的非法接觸。
第十七條 銀行應(yīng)采用合適的加密技術(shù)和措施,以確認網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)用戶身份和授權(quán),保證網(wǎng)上交易數(shù)據(jù)傳輸?shù)谋C苄?、真實性,保證通過網(wǎng)絡(luò)傳輸信息的完整性和交易的不可否認性。
第十八條 銀行應(yīng)實施有效的措施,防止網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)交易系統(tǒng)不受計算機病毒侵襲。
第十九條 銀行應(yīng)制定必要的系統(tǒng)運行考核指標,定期或不定期測試銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)的運作情況,及時發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)隱患和黑客對系統(tǒng)的入侵。
第二十條 銀行應(yīng)將網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)納入銀行應(yīng)急計劃和業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃之中。
第二十一條 銀行應(yīng)以適當?shù)姆绞较蚩蛻粽f明和公開各種網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)品種的交易規(guī)則,應(yīng)在客戶申請某項網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)品種時,向客戶說明該品種的交易風(fēng)險及其在具體交易中的權(quán)利與義務(wù)。
第二十二條 銀行從事網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),應(yīng)配備專門的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)審計力量,定期對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)進行審計。
第二十三條 銀行應(yīng)根據(jù)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展需要,及時對從業(yè)人員進行培訓(xùn),及時更新系統(tǒng)安全保障技術(shù)和設(shè)備。
第二十四條 銀行應(yīng)建立網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)運作重大事項報告制度,及時向監(jiān)管當局報告網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中發(fā)生的重大泄密、黑客侵入、網(wǎng)址更名等重大事項。
第二十五條 銀行開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),應(yīng)接受中國人民銀行認可的權(quán)威評估機構(gòu)對其業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)的安全性進行評估。
第四章 法律責任
第二十六條 中國人民銀行在對銀行開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)監(jiān)督和檢查過程中,發(fā)現(xiàn)有下列情形之一的,將根據(jù)《金融違法行為處罰辦法》、《金融機構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》和有關(guān)法規(guī)進行處理,對情節(jié)特別嚴重的,將強制停辦部分或全部網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。
?。ㄒ唬┪唇?jīng)中國人民銀行批準或予以備案,擅自開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù);
?。ǘ╅_辦業(yè)務(wù)過程中,違反了國家法律法規(guī),危害了國家和公眾利益;
?。ㄈ╅_辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)過程中,逃避中國人民銀行監(jiān)督檢查,形成不公平競爭;
?。ㄋ模┤狈细竦墓芾砣藛T和從業(yè)人員,業(yè)務(wù)管理混亂,無力對開辦的業(yè)務(wù)進行風(fēng)險控制,造成了重大的資金損失;
?。ㄎ澹┫到y(tǒng)安全保障措施不充分,造成重大泄密,危害客戶利益和銀行體系安全;
(六)出現(xiàn)重大事項且未及時向中國人民銀行報告;
(七)中國人民銀行認定需要進行處理的其他情形。
第二十七條 銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中,存在本管理暫行辦法第二十六條以外的其他違法違規(guī)行為,或者違反本管理暫行辦法的其他條款,中國人民銀行將依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章進行處理。
第五章 附則
第二十八條 未經(jīng)中國人民銀行同意,銀行不得擅自停辦經(jīng)中國人民銀行審查同意開辦的網(wǎng)上銀行負債類業(yè)務(wù)品種。
第二十九條 對境內(nèi)銀行申請設(shè)立專門從事網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的法人機構(gòu)的,或境外機構(gòu)申請在境內(nèi)設(shè)立專門從事網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的法人機構(gòu)或分支機構(gòu)的,中國人民銀行將另行制定管理辦法。
第三十條 對適用本辦法的銀行機構(gòu)通過其他公用信息網(wǎng)或?qū)S镁W(wǎng)絡(luò)提供的金融服務(wù)的準入和管理,可參照本辦法執(zhí)行,法律、法規(guī)和規(guī)章另有規(guī)定的適用其規(guī)定。
第三十一條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。
第三十二條 本辦法自發(fā)布之日起施行。