上海保監(jiān)局黨委書記孫國棟接受早報(bào)記者專訪，就上海保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃進(jìn)行了詳解。
孫國棟指出，未來五年，上海保險(xiǎn)業(yè)將積極抓住機(jī)遇，把參與上海國際金融中心建設(shè)和行業(yè)自身發(fā)展需要緊密結(jié)合，在市場(chǎng)體系、產(chǎn)品層次、風(fēng)控模式、國際化程度以及服務(wù)能力等各個(gè)方面不斷推進(jìn)，努力構(gòu)建與上海國際金融中心發(fā)展需要相匹配的區(qū)域保險(xiǎn)市場(chǎng)。
在孫國棟看來，上海要建設(shè)好國際金融中心，必須要努力建設(shè)成國際保險(xiǎn)中心。上海保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)在產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道創(chuàng)新、監(jiān)管創(chuàng)新、市場(chǎng)機(jī)制創(chuàng)新方面成為中國保險(xiǎn)業(yè)的試驗(yàn)田。其中，個(gè)人稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)和航運(yùn)保險(xiǎn)營業(yè)稅的優(yōu)惠政策將成為推進(jìn)上海保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的兩個(gè)新引擎。
個(gè)人稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)有望年內(nèi)推出
東方早報(bào)：上海保險(xiǎn)業(yè)在金融改革開放中，有哪些可以先行先試？
孫國棟：上海“兩個(gè)中心”建設(shè)已經(jīng)成為國家戰(zhàn)略，將在“十二五”期間進(jìn)入快速推進(jìn)期，政策落實(shí)、制度創(chuàng)新、市場(chǎng)構(gòu)建等方面都將進(jìn)入實(shí)質(zhì)性發(fā)展階段，其中涉及保險(xiǎn)行業(yè)的重點(diǎn)工作也將獲得巨大的發(fā)展空間。個(gè)人稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)和航運(yùn)保險(xiǎn)營業(yè)稅的優(yōu)惠政策將成為推進(jìn)上海保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的兩個(gè)新引擎。
今年保監(jiān)會(huì)召開的全國保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上，除了個(gè)人稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)為今年的監(jiān)管工作重點(diǎn)之外，保監(jiān)會(huì)還提出要穩(wěn)中求進(jìn)抓農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn)。
東方早報(bào)：個(gè)人稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)推進(jìn)工作情況如何？如何看待影響和意義？
孫國棟：上海從2006年、2007年開始研究個(gè)人稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)方案，2009年國務(wù)院文件明確支持上海國際金融中心建設(shè)，提出在上海試點(diǎn)個(gè)人稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)。上海市相關(guān)部門在2009年就已經(jīng)上報(bào)了試點(diǎn)的初步方案。
推進(jìn)的過程中存在的一些爭議，相關(guān)部門認(rèn)識(shí)日趨相同。從目前情況來看，相關(guān)部門態(tài)度都很積極，能感覺到試點(diǎn)工作推進(jìn)在往明朗的方向發(fā)展。目前上海層面正在加緊準(zhǔn)備工作，只待政策東風(fēng)。
個(gè)人稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)一旦推出，將對(duì)培養(yǎng)公民的自我養(yǎng)老保障意識(shí)，促進(jìn)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整和增長方式轉(zhuǎn)變都有積極意義，同時(shí)也對(duì)助推資本市場(chǎng)和促進(jìn)社會(huì)和諧起到重要作用。未來養(yǎng)老的任務(wù)光靠國家政府難以承擔(dān)，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)這塊政府做好，補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)這塊，無論是以企業(yè)年金方式也好，還是第三支柱的個(gè)人補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)也好，家庭和群體自己要考慮未來的養(yǎng)老，國家給予一定的優(yōu)惠政策，既利國又利民。
東方早報(bào)：航運(yùn)保險(xiǎn)工作開展如何？
孫國棟：航運(yùn)保險(xiǎn)的稅收優(yōu)惠近幾年落實(shí)得比較快，人保財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)都在上海設(shè)有航運(yùn)保險(xiǎn)事業(yè)部，它們?cè)谌珖暮竭\(yùn)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)在上海出單，按照上海的稅務(wù)的一些規(guī)定,享有上海一定的免稅政策。上海將進(jìn)一步推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)航運(yùn)保險(xiǎn)事業(yè)部在上海的集聚，密切關(guān)注、積極支持航運(yùn)保險(xiǎn)專業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)展壯大。
此外，上海將積極爭取進(jìn)一步擴(kuò)大國際航運(yùn)相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營業(yè)稅減免范圍，積極爭取對(duì)進(jìn)出口企業(yè)在國內(nèi)投保貨運(yùn)險(xiǎn)給予一定的財(cái)政補(bǔ)貼和稅收優(yōu)惠。
在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，上海將大力發(fā)展船舶保險(xiǎn)、航空器保險(xiǎn)、海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、保賠保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，研究探索與航運(yùn)融資租賃和航運(yùn)金融衍生產(chǎn)品相關(guān)的保險(xiǎn)，發(fā)展新型航運(yùn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
另外，上海將加強(qiáng)航運(yùn)保險(xiǎn)信息化建設(shè)，努力形成有影響力的航運(yùn)保險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制。推動(dòng)研究建立航運(yùn)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)，加強(qiáng)與國際航運(yùn)組織的溝通交流，提升上海航運(yùn)保險(xiǎn)的國際影響力。
東方早報(bào)：作為保監(jiān)會(huì)今年的監(jiān)管工作重點(diǎn)，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn)方面，上海的發(fā)展情況如何？
孫國棟：監(jiān)管部門正在研究這些事情。上海也在從農(nóng)業(yè)臺(tái)風(fēng)等大災(zāi)害方面進(jìn)行研究，也在關(guān)注全國的進(jìn)展情況。目前上海正積極探索農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格保險(xiǎn)和氣象指數(shù)保險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)機(jī)制的探索。
由于上海特殊的地理環(huán)境和居民的飲食習(xí)慣，如何解決居民每天都要吃的綠葉菜，成為政府十分關(guān)注的重點(diǎn)問題。近幾年來，市區(qū)政府利用保險(xiǎn)手段，推進(jìn)了蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)，取得了很好的效果，既保證了冬季、夏季兩個(gè)淡季的綠葉菜供應(yīng)，又有效地解決了“菜貴傷民”和“菜賤傷農(nóng)”的問題。
“實(shí)質(zhì)性推進(jìn)管理式醫(yī)療保險(xiǎn)”
東方早報(bào)：如何看待未來五年保險(xiǎn)行業(yè)面臨的機(jī)遇？可以進(jìn)行哪些產(chǎn)品創(chuàng)新？
孫國棟：根據(jù)國際經(jīng)驗(yàn)，人均GDP3000至10000美元，是保險(xiǎn)業(yè)的加速上升期。目前上海是國內(nèi)人均GDP最高的城市之一，隨著居民收入提高和財(cái)富管理渠道完善，社會(huì)轉(zhuǎn)型加速和民生工程推進(jìn)，公眾消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)和老齡化社會(huì)來臨，上海保險(xiǎn)業(yè)在養(yǎng)老、醫(yī)療、護(hù)理、財(cái)富管理等領(lǐng)域都將獲得龐大的消費(fèi)需求。
因此，上海將積極推進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)發(fā)展。積極開展個(gè)人稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)試點(diǎn)，支持有條件的企業(yè)建立商業(yè)養(yǎng)老保障計(jì)劃，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司積極開展企業(yè)年金保險(xiǎn)，支持符合條件的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)。
比如現(xiàn)在有的專業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司考慮投資養(yǎng)老院，或者養(yǎng)老社區(qū)，它的保險(xiǎn)客戶到了一定程度可以到養(yǎng)老社區(qū)入住，實(shí)際上延長了養(yǎng)老保險(xiǎn)的產(chǎn)業(yè)鏈條。只要符合社會(huì)發(fā)展需求，對(duì)行業(yè)發(fā)展也有積極作用，監(jiān)管部門必然要支持。
此外，上海將積極參與新醫(yī)改，發(fā)展多層次的醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，拓展健康險(xiǎn)的服務(wù)范圍，修改完善重大疾病險(xiǎn)、住院險(xiǎn)等險(xiǎn)種條款，加大計(jì)劃生育保險(xiǎn)、失能收入保險(xiǎn)、職業(yè)病保險(xiǎn)和長期護(hù)理型健康保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)力度，實(shí)質(zhì)性推進(jìn)管理式醫(yī)療保險(xiǎn)和第三方管理健康保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，探索商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資醫(yī)療機(jī)構(gòu)，支持商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展國際醫(yī)療結(jié)算業(yè)務(wù)。
現(xiàn)在有的保險(xiǎn)公司已經(jīng)開始做高端外籍人士的醫(yī)療保險(xiǎn)，上海將支持商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開辟一些渠道為到上海來的高端人士進(jìn)行國際醫(yī)療結(jié)算。
東方早報(bào)：上海保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展將面臨哪些挑戰(zhàn)？從監(jiān)管角度該如何解決？
孫國棟：從內(nèi)在而言，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展一是面臨著轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的問題；二是提升服務(wù)質(zhì)量、加強(qiáng)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)的問題。從外在客觀環(huán)境而言，包括保險(xiǎn)在內(nèi)的整個(gè)上海金融業(yè)必將在未來5年實(shí)現(xiàn)由供給導(dǎo)向逐步轉(zhuǎn)型為需求導(dǎo)向，金融創(chuàng)新將緊緊圍繞客戶需求細(xì)分和客戶需求養(yǎng)成開展。
為促進(jìn)行業(yè)服務(wù)水平整體提升，未來上海將以標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)為重點(diǎn)，把保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益落到實(shí)處。配合保監(jiān)會(huì)出臺(tái)和實(shí)施代位求償索賠指引、投保理賠告知制度、代位求償操作實(shí)務(wù)、車險(xiǎn)索賠單證標(biāo)準(zhǔn)和理賠時(shí)限標(biāo)準(zhǔn)、理賠爭議處理機(jī)制等制度，進(jìn)一步細(xì)化理賠各個(gè)環(huán)節(jié)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范理賠標(biāo)準(zhǔn)和流程，提高理賠服務(wù)質(zhì)量。針對(duì)壽險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)問題建立健全統(tǒng)一的涵蓋銷售、承保、回訪和理賠各個(gè)環(huán)節(jié)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，繼續(xù)推進(jìn)保單標(biāo)準(zhǔn)化、條款通俗化進(jìn)程，進(jìn)一步強(qiáng)化產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)的誠信合規(guī)要求，嚴(yán)格保單售后回訪制度。
此外，上海還將通過行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)各家保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)理賠周期指標(biāo)進(jìn)行公開發(fā)布，逐步建立覆蓋車險(xiǎn)銷售、承保、回訪、理賠等各個(gè)服務(wù)環(huán)節(jié)的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，逐步加大服務(wù)質(zhì)量評(píng)價(jià)結(jié)果披露力度，落實(shí)有關(guān)承保理賠信息客戶自主查詢制度，使消費(fèi)者能夠選擇管理能力強(qiáng)、服務(wù)質(zhì)量好的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。推廣使用人身險(xiǎn)客戶需求系統(tǒng)，對(duì)60歲以上的投保人，購買投資型產(chǎn)品的業(yè)務(wù)將強(qiáng)制使用客戶需求系統(tǒng)，保證充分有效的風(fēng)險(xiǎn)提示，降低銷售誤導(dǎo)的可能。
東方早報(bào)：如何理解保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能？上海將有哪些進(jìn)展？
孫國棟：保險(xiǎn)是運(yùn)用市場(chǎng)化手段實(shí)現(xiàn)社會(huì)管理的金融工具。以上海2004年通過商業(yè)車險(xiǎn)信息平臺(tái)，實(shí)行三者責(zé)任險(xiǎn)費(fèi)率雙浮動(dòng)為例，當(dāng)時(shí)車輛三者責(zé)任險(xiǎn)投保的費(fèi)率，跟理賠次數(shù)以及駕駛員違章行為雙掛鉤，違規(guī)的多交保費(fèi)，沒有違規(guī)的少繳保費(fèi)，通過這個(gè)手段，一年保險(xiǎn)公司少收3個(gè)億的保費(fèi)，但是潛在的影響是社會(huì)公眾更加遵守交通法規(guī)，實(shí)際上是政府部門借用了保險(xiǎn)的手段管理社會(huì)。
“十二五”期間，上海將繼續(xù)推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)參與和服務(wù)社會(huì)管理。積極探索農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格保險(xiǎn)和氣象指數(shù)保險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)機(jī)制的探索。在蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)、旅游保險(xiǎn)、建筑工程質(zhì)量保險(xiǎn)、火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)、環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)、食品藥品責(zé)任保險(xiǎn)等方面取得新的突破。結(jié)合中小企業(yè)發(fā)展，積極推進(jìn)保單融資保險(xiǎn)。結(jié)合高科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，積極推進(jìn)科技保險(xiǎn)，結(jié)合文化體育產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需要，推動(dòng)文化體育產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展。圍繞低碳綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，積極探索低碳保險(xiǎn)、綠色保險(xiǎn)。
